作者：劉芬

來源：獨角金融

以民間放貸為名放高利貸、虛增金額惡意壘高債務、借助虛假訴訟和暴力脅迫方式催債……

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2020年5月25日，彭玉楓虛假訴訟一案被寫進最高檢工作報告。該涉黑“套路貸”團伙為獲取非法利益打“假官司”，最終14人落網，被判處二十一年至一年不等的有期徒刑。

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彭玉楓一伙是如何“套路”被害人的？又是如何落入法網的？

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2018年6月的一天，彭玉楓的名字出現在紹興市人民檢察院“民事裁判智慧監督系統”檢索頁面上。預設檢索條件為“原告為同一人”“短時間密集起訴”等，該系統被用來為套路貸、虛假訴訟等借貸糾紛提供案源線索。

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信息顯示，短短一年之內，上虞區法院以彭玉楓為原告的民間借貸糾紛案件達72件，涉嫌職業放貸，風險等級為四星。紹興市人民檢察院人工調查后發現，彭玉楓是外地人，在上虞區法院頻繁進行起訴與申請執行。在2016年6月至2018年5月期間發生的生效裁判達50余件，涉案金額合計270余萬元，存在借虛假訴訟謀取非法利益的可能。

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隨后，紹興市檢察院、上虞區檢察院兩級聯動成立專案組。上虞區檢察院在初步查實虛假訴訟事實的同時，發現彭玉楓曾因非法拘禁被判刑，曾因搶劫被立案偵查，又涉嫌敲詐勒索、尋釁滋事等，且起因均為非法討債。認為該案可能涉嫌非法拘禁、敲詐勒索等涉嫌套路貸黑惡勢力犯罪，將案件移送公安機關偵查。

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自此，上虞區高利貸行業作威多年的“東北大軍”被剝掉了“馬甲”。

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經查，2014年7月至2018年4月，程瑞君（彭玉楓背后的真實債權人）為獲取高額非法利益，在上虞區先后以典當行、二手車行等名義實施“套路貸”違法犯罪活動。程瑞君先后糾集被告人彭玉楓等13人，逐步形成以程瑞君為首的團伙，在當地高利貸行業中號稱“東北大軍”。

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該團伙通過對100余名群眾實施“套路貸”，非法獲利高達數百萬元，并致使2人死亡。在此期間，還實施虛假訴訟、敲詐勒索、尋釁滋事、非法拘禁、詐騙等犯罪數起。

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那么，該套路貸團伙的把戲具體是怎么玩的？裁判文書網上披露出一張張民事判決書能夠解答一些疑問。

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該團伙以開辦二手車交易行和典當行作為放貸平臺，與借款人、保證人簽訂借貸合同，約定高額利息，在扣除頭期利息和各種手續費后交付借款本金，同時強迫對方出具虛增借款金額的借條。

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對借款人無力支付的高利貸，一方面采用暴力手段催討；另一方面由未參與簽約的彭玉楓作為原告頻繁起訴和申請執行。起訴時憑借虛增借款金額的借條并隱瞞借款方已全部或部分歸還借款的事實，騙取法院作出判決和執行裁定，通過申請強制執行以獲取高利貸非法利益。性質并非民間借貸，而是“套路貸”。

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彭玉楓向上虞區人民法院提出的訴訟理由基本相同：原、被告雙方系朋友關系，因通過多種途徑均未找到被告，致使原告的借款無法實現。彭玉楓一般還會出具未約定還款期限、出借人姓名空白的借條作證據，被告則基本都缺席庭審，也未在舉證期限內向法院提交書面的質證意見，被視為放棄對原告所提供證據的質證權利，最終由法院作缺席判決。

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法院認為，被告向原告彭玉楓借款的事實，由被告出具的借據予以證實，雙方的借貸關系合法有效，應受法律保護。判處被告返還原告彭玉楓借款……

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作為法院的裁判文書，理所當然地會要求被告于判決生效之日起規定時間內付清，并且規定了未按判決指定期間履行義務的處罰措施，比如按規定加倍支付遲延履行期間的債務利息等。

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由此，程瑞君、陸水軍執行實施類執行裁定書顯示，拒不履行的，凍結、劃撥被執行人陸水軍銀行存款人民幣29436.5元（含執行費336.5元）及應支付的相應利息，或扣留、提取其同等數額的收入，或查封、扣押、凍結、拍賣、變賣其同等價值的其他財產。

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案發后，紹興市檢察機關通過抗訴、再審檢察建議等方式對以彭玉楓為原告的50余件民事虛假訴訟案件實施檢察監督，法院啟動再審后均撤銷原判予以改判。

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以其中一則再審民事裁定書為例。彭玉楓在證詞中稱，“本案借款的實際出借人是程瑞君，程瑞君沒有把案涉的債權轉讓或贈與給我，也沒有出具書面的委托手續，我是受程瑞君委托起訴?！鄙嫌輩^人民法院認為，完整的證據鏈證明程瑞君系案涉借款的實際出借人，且程瑞君沒有將出借資金的債權轉讓或贈與給彭玉楓。

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根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二條第二款的規定，本案中，雖然彭玉楓在原審起訴時擁有適格原告的外觀，但現已查明其并非實際權利人，故原審原告彭玉楓不具有債權人資格，應當裁定駁回其起訴。

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上虞區人民法院還稱，原審原告彭玉楓在原審審理中，故意隱瞞真實債權人系程瑞君、案涉《借條》系套路貸的事實，為程瑞君的高利借貸謀取非法利益，其行為已經損害了原審被告的合法權益，嚴重妨害了正常的司法秩序，已構成惡意訴訟。

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對程瑞君等14人的涉黑涉惡刑事案件，上虞區檢察院于2019年4月向上虞區法院提起公訴。2020年1月8日，程瑞君等14人因組織、領導、參加黑社會性質組織罪，敲詐勒索罪，尋釁滋事罪，非法拘禁罪，詐騙罪等犯罪分別被上虞區法院判處二十一年至一年不等的有期徒刑。

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