數(shù)字科技時(shí)代，馬上消費(fèi)要下一盤(pán)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的大棋。

2015年6月，消費(fèi)金融圈闖進(jìn)一匹黑馬：馬上消費(fèi)金融（下稱(chēng)“馬上消費(fèi)”）。區(qū)別于當(dāng)時(shí)行業(yè)內(nèi)的主流，馬上消費(fèi)另辟蹊徑，選擇了數(shù)字化方式，將科技基因融入業(yè)務(wù)，驅(qū)動(dòng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

這一顆小小的石子或許在當(dāng)時(shí)并未泛起多少漣漪，但回看彼時(shí)的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，馬上消費(fèi)以立身科技基因，似乎成立之時(shí)就寓意著彎道超車(chē)。

2015年，支付寶微信在春節(jié)之際展開(kāi)了首次“紅包大戰(zhàn)”，滴滴與快的打車(chē)軟件的“十億補(bǔ)貼”余溫未了，老百姓們還以稀奇的心態(tài)搶著紅包，美團(tuán)、餓了么等外賣(mài)O2O大佬又開(kāi)始了“百億紅包”，各種顏色的共享單車(chē)開(kāi)始擺滿大街小巷……不知不覺(jué)，衣食住行通過(guò)第三方支付一鍵獲得，花唄、白條、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等金融服務(wù)也進(jìn)入大眾日常生活。

創(chuàng)業(yè)5年多，馬上消費(fèi)乘著金融機(jī)構(gòu)科技化、數(shù)字化的東風(fēng)得到了市場(chǎng)的認(rèn)可。

牌照先行的敬畏之心

2015年之前，科技金融在兩個(gè)重要商業(yè)圈內(nèi)發(fā)生了出現(xiàn)了兩級(jí)化的理念。

一方面，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在彼時(shí)還屬于未被驗(yàn)證的金融技術(shù)，監(jiān)管也尚未明確。所以絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都選擇了先觀望考察的“保守態(tài)度”，即便是科技立身的一些大銀行，也大多只是成立了金融科技研究室，或者試水少量業(yè)務(wù)。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“搶快”蜂擁至此，開(kāi)始研發(fā)采用線上交易、人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)。這些企業(yè)憑借著靈活輕巧的商業(yè)模式、輕松獲取的大數(shù)據(jù)與監(jiān)管紅利期，賺得了第一桶金，但牌照卻是他們必須找補(bǔ)的重要一環(huán)。

馬上消費(fèi)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)趙國(guó)慶也看到了金融科技的大趨勢(shì)，但他深知金融行業(yè)的特殊性。與別人不同的是，懷揣著對(duì)金融敬畏之心的馬上消費(fèi)堅(jiān)守了“持牌創(chuàng)業(yè)”，并在2014年底拿到了銀監(jiān)會(huì)的批籌，2015年6月19日馬上消費(fèi)正式開(kāi)業(yè)。

回過(guò)頭看，馬上消費(fèi)其實(shí)是放棄了一個(gè)站著撿錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)，選擇了一門(mén)吃力不討好的生意，駐足長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。從成立起就位

居持牌金融機(jī)構(gòu)之列，用趙國(guó)慶的話說(shuō)：“2014年是決定了我們今天高度很重要的一個(gè)元年”。

磨刀不誤砍柴工，牌照先行，在金融圈永遠(yuǎn)“穩(wěn)”字當(dāng)先。持牌以后，馬上消費(fèi)開(kāi)始用行動(dòng)追回失去的時(shí)間。

扎實(shí)的科技“苦行僧”

不同于其他金融機(jī)構(gòu)，立身于“科技基因”的馬上消費(fèi)創(chuàng)業(yè)之初就以小額分散、無(wú)抵押、純信用的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)為主。這不僅對(duì)客服、渠道等人力成本有著高需求，對(duì)技術(shù)、風(fēng)控、數(shù)據(jù)等高科技環(huán)節(jié)的要求更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越普通的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

高難度背后的成就，意味著成倍的辛苦，看似一個(gè)消費(fèi)金融版的“天才少年成功記”，但趙國(guó)慶在接受采訪時(shí)，卻稱(chēng)自己是“苦行僧”、“工作狂”。

自馬上消費(fèi)創(chuàng)業(yè)以來(lái)，趙國(guó)慶每天工作20小時(shí)，睡了一千多天的辦公室。這一風(fēng)格也延續(xù)到他對(duì)員工的選擇標(biāo)準(zhǔn)，希望員工擁有“想干事，能干事，干成事”的品質(zhì)。

這種拼命、努力的文化與其說(shuō)是一家金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)更像是當(dāng)年的華為“狼文化”、阿里巴巴“俠文化”一樣的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)文化。

但金融與互聯(lián)網(wǎng)本就是兩種完全不同的思維模式：金融的本質(zhì)是控制風(fēng)險(xiǎn)，往往為了金融安全，舍棄業(yè)務(wù)的靈活性與用戶體驗(yàn)。而趙國(guó)慶一直以BAT等互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)的用戶體驗(yàn)要求自己，否則就很難與高科技接軌。

用他的話說(shuō)“人家2秒完成支付，你就必須要在2秒內(nèi)完成審批，才可以跟他的場(chǎng)景進(jìn)行結(jié)合。”

充足的科技“彈藥”助力馬上消費(fèi)拿下了多個(gè)“山頭”：集成人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、聲紋識(shí)別、OCR、活體檢測(cè)、人臉框內(nèi)檢測(cè)等技術(shù)的智慧雙錄服務(wù)平臺(tái)；邊緣計(jì)算智能算法庫(kù)可以使終端提取數(shù)據(jù)無(wú)須再傳輸?shù)皆贫思庸ぃ档土私K端敏感數(shù)據(jù)隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的“閱后即焚”，極大保護(hù)用戶隱私數(shù)據(jù)；自主研發(fā)的在線智能空號(hào)檢測(cè)系統(tǒng)，可以應(yīng)用于智能營(yíng)銷(xiāo)、智能客服、智能貸后管理業(yè)務(wù)中，能夠大幅減少座席等待時(shí)間，提升線路利用率，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)時(shí)間及人工成本，并具有廣泛的多行業(yè)推廣應(yīng)用價(jià)值。

基于豐厚的科技基因，馬上消費(fèi)可以基于自身場(chǎng)景、用戶和數(shù)據(jù)，為客戶提供業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)；同時(shí)，核心的數(shù)字科技能力，又能夠基于對(duì)行業(yè)的理解，為客戶提供應(yīng)用及底層技術(shù)的數(shù)字化服務(wù)。

永不放松的策馬前行

對(duì)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用的探索，正在倒逼馬上消費(fèi)不斷加碼研發(fā)投入，過(guò)去幾年，馬上消費(fèi)累計(jì)科技投入10億+，申請(qǐng)專(zhuān)利230余件，科研人員1000+，占員工比重6成。在重金投入和強(qiáng)大的創(chuàng)新能力推動(dòng)之下，馬上消費(fèi)榮獲國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，也是重慶第一家獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的金融機(jī)構(gòu)。

從過(guò)去到現(xiàn)在，馬上消費(fèi)沒(méi)有“選秀模板”，所有的愿景只為實(shí)現(xiàn)一個(gè)目標(biāo)：以客戶為中心，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增效。隨著行業(yè)草莽時(shí)期已過(guò)，監(jiān)管的跟進(jìn)讓高利率、違規(guī)現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)無(wú)處遁形，馬上消費(fèi)的業(yè)務(wù)也越來(lái)越得到市場(chǎng)認(rèn)可。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年12月31日，馬上消費(fèi)總資產(chǎn)548.15億元，2019年度營(yíng)收89.99億元，凈利潤(rùn)8.53億元。

數(shù)字科技時(shí)代，馬上消費(fèi)要下一盤(pán)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的大棋。

據(jù)趙國(guó)慶透露，馬上消費(fèi)會(huì)繼續(xù)加大產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的布局和投入，提升全面數(shù)字化閉環(huán)能力，在做好自己服務(wù)生態(tài)的同時(shí)，為場(chǎng)景方、資金方提供多元增值服務(wù)，在這種垂直生態(tài)系統(tǒng)里，有建制、有序地推進(jìn)我們的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，一邊連接金融機(jī)構(gòu)，一邊連接消費(fèi)類(lèi)的場(chǎng)景，把我們所連接的兩端作為進(jìn)行產(chǎn)業(yè)數(shù)字化突破的方向。

馬上消費(fèi)的未來(lái)布局為“兩大聚焦領(lǐng)域+五大技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新”，兩大聚焦領(lǐng)域是金融科技、零售科技；五大技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新包括：云平臺(tái)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別。

如此宏偉的藍(lán)圖，要求馬上消費(fèi)繼續(xù)策馬前行。