作者/付影??來源/獨角金融

以白衣騎士身份登場的華君控股（0377.HK，2020年10月更名為“中國華君”），通過關聯方持股、增持等方式，2018年末開始替代“海航系”，成為營口沿海銀行（下稱“沿海銀行”，現為“遼沈銀行營口分行”）的最終受益股東。

但好景不長，成為重要股東后，華君控股及關聯公司在沿海銀行的貸款發生逾期。兩年半后，2021年6月，沿海銀行及遼陽銀行合并為遼沈銀行后，股東借款糾紛也逐步得以解決。

2021年10月，原告沿海銀行與被告方句容美高房地產開發有限公司（下稱“句容美高地產”）、恒大地產集團有限公司（恒大地產）、華君置業江蘇有限公司（華君置業江蘇）、恒大地產集團南京置業有限公司（恒大地產南京）的金融借款合同糾紛案，裁定凍結被告方銀行存款20.5億元或查封其他等值財產。

因成立時主要承接兩家銀行的所有業務及資產，導致2021年末遼沈銀行收入及凈利潤皆為負值，分別為-4.74億元、-11.95億元。

沿海銀行被吸收合并的背后，還要從其股東給銀行帶來的經營隱患說起。

與股東“華君系”的借款糾紛

此次涉及的被告方句容美高地產的股東，分別為華君置業江蘇和恒大地產南京，兩家股東對句美高地產的持股比例分別為51%、49%。其中，華君置業江蘇的控股股東為華君置業，該公司實控人為孟廣寶，恒大地產南京大股東為恒大地產。由此可見，孟廣寶為句容美高地產的最終實控人。

根據媒體此前報道稱，這筆貸款是由句容美高房地產的關聯公司籌集，并不是由恒大集團或恒大地產直接向銀行申請貸款。不過，恒大地產和句容美高地產共同為該筆貸款提供了擔保。

圖源：罐頭圖庫

2022年12月29日，根據裁判文書網顯示，法院裁定凍結相關被告方銀行存款20.5億元或查封其他等值財產。

圖源：裁判文書網

“華君系”與沿海銀行的貸款糾紛，并不止于此。

2021年12月13日，中國華君公告顯示，因全資公司華君地產（大連）有限公司（下稱“華君地產大連”）使用的若干銀行融資，沿海銀行向華君地產大連提出兩項訴訟。

根據沿海銀行指控，華君地產大連未妥善完成辦理在建綜合辦公室作為約23.6億元貸款的抵押品的抵押登記，沿海銀行要求華君地產大連提前償還該筆貸款本金為23.6億元及相關利息。此外，沿海銀行還指控華君地產大連未能清償3億元的銀行貸款及相關利息。因此，法院凍結及保存了華君地產大連在大連的在建綜合辦公室。

此外，2021年7月20日，中國華君公告，沿海銀行指控其全資子公司海潤新材科技發展（遼寧）有限公司（下稱“海潤新材”）未能償還533萬歐元的信用證及相關利息。營口法院凍結及保存海潤新材擁有的土地。

此外，沿海銀行還指控海潤新材未妥善完成辦理土地及建筑物作為1.06億元貸款的抵押品的抵押登記，沿海銀行要求海潤新材提前償還該筆貸款。營口法院已凍結及保存海潤新材擁有的土地和建筑物。

如今，無論是恒大地產還是股東方“華君系”，債務壓力均不容小覷，而沿海銀行追回資金的概率又有多大？

對此，IPG中國首席經濟學家柏文喜表示，銀行貸款在不違規的情況下都會有足值的擔保或抵押措施來作為增信條件的，因此雖然借款方存在較大的債務壓力，但是沿海銀行這筆資金追回的概率還是比較大的。

“70后”孟廣寶的資本版圖今何在?

孟廣寶因行事低調，被譽為遼寧“隱秘富豪”，其一手打造的“華君系”，包括華君集團、華君置業、華君控股、華君商業保理等多家公司。

這位“華君系”實控人曾直言，若入股上市公司，“必須實現控股，否則不去。”而孟廣寶成為沿海銀行的重要股東，用時四年。

成立于2010年的沿海銀行，最初大股東為“海航系”，“華君系”對沿海銀行的入股，發生在2014年，但持股比例較小。

2018年12月，該行將注冊資本從15億元增至20.5億元。增資完成后，“海航系”的持股比例從最初的逾50%降至23.41%。彼時，“華君系”的核心企業華君控股對沿海銀行直接持股13.39%。

據自媒體“科技金融在線”曾報道，包括遼寧富邦文化、沈陽澳海文化、沈陽市保通達物業等均是沿海銀行的股東，且與華君控股有著千絲萬縷的聯系。

圖源：企查查

早在2015年3月前，華君控股還是遼寧富邦文化大股東，孟廣寶以監事身份出現。此后，包麗敏成為大股東，而包麗敏間接持有多家“華君系”公司股權。

此外，遼寧華君資產管理有限公司曾是沈陽澳海文化媒體的大股東，2011年退出后，李俊波成為其大股東，該人士曾以華君集團合規部負責人的身份出席活動。

這意味著，華君控股不僅是沿海銀行主要股東，還通過其關聯企業間接持有該行股權，而孟廣寶持有的股權已超“海航系”。但根據沿海銀行的年報，其曾表示該行“無實際控制人”。

“華君系”以港股上市公司華君控股為平臺，控制了多家涉及印刷、裝備、健康、地產、金融等行業的非上市公司。

孟廣寶出生于1972年，從哈爾濱工業大學法學專業畢業后，回到營口老家，在一家名為“華君”的國有律所做律師。

當時遇到集體企業轉制，需要律師提供專業服務。于是，孟廣寶將一些沒人要的企業轉過來一批，后來又通過一系列債權重組，1993年，孟廣寶的第一家企業華君物流成立了。這是他人生中一次重要的機遇。

此后，他與好友又通過打包購買不良資產等方式，使華君集團雛形慢慢形成。

孟廣寶打造“華君系”的重要一步，就是收購港股上市公司。

時間撥回到2014年6月，一家主營印刷業的港股上市公司新洲發展，在2012年虧損895萬港元后，2013年收獲盈利1.2億港元。

兩個月后，新洲發展公告稱，公司獲賣方通知，賣方、要約人及孫先生已訂立買賣協議，以5.84億港元出售公司62.62%的股份。其中的“要約人”為孟廣寶旗下華君國際，“孫先生”則為香港著名“仙股”、“殼王”的孫粗洪。

在香港的資本市場，孫粗洪因為入主多只仙股大賺被稱“仙股大王”。在接受媒體采訪時，孟廣寶曾透露，并購新洲印刷“這場交易前后不過三天時間。”

拿到股權后，新洲發展更名為“華君控股”。2014年，上市公司實現凈利潤2.42億港元。一時間讓華君控股帶上了業績暴漲的光環。

此后，“華君系”便開始了資本擴張。

2015年開始，華君控股大舉收購，但公司擬收購的資產質量卻令人疑惑。其收購的三家公司分別是：浙江林海機械有限公司、營口翔峰置業有限公司、大連保興達實業有限公司。

其中，花費7320萬港元的保興達實業凈資產高達負3.999億。光這部分就產生了3.13億港元的商譽。當年，華君控股最終以實現營收13.75億港元，卻僅盈利2709萬港元的成績，成功扭虧。

除了依托港股的上市平臺并購擴張外，從2016年起，“華君系”曾多次嘗試收購A股上市公司，包括收購海潤光伏、中來股份，但結果都以失敗告終。

孟廣寶在兩次控股A股上市公司折戟后，通過關聯公司及增持的方式成為沿海銀行重要股東。如今，兩者之間或許也只剩下恩怨糾葛了。

與此同時，“華君系”的多家重要企業存在“失信被執行”、“限制高消費”、“在其他企業持股被凍結”等情況。孟廣寶也因“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務”，被列為“失信被執行人”，其持有的部分股權也被執行凍結。

開業一年半，遼沈銀行如何破局？

民企成為銀行重要股東，可以獲得融資優惠，但也有可能在無形中拖累銀行資產。

2021年9月29日，銀保監會發布《關于遼沈銀行吸收合并營口沿海銀行、遼陽銀行的批復》，同意遼沈銀行吸收合并營口沿海銀行、遼陽銀行，并承接兩家城商行清產核資后的有效資產、全部負債、業務、所有網點和員工。2021年9月30 日，接收合并工作完成。

根據遼沈銀行2021年年報顯示，被合并方從合并日起至2021年末的收入為-8.87億元，虧損12.77億元。成立半年，2021年遼沈銀行營業收入為-4.74億元，虧損11.95億元。遼沈銀行2021年發放貸款和墊款總額僅為214.47億元，存款總額卻達到了1936.29億元。

圖源：遼沈銀行2021年報

成立后的遼沈銀行，已同省內多家國企對接促進貸款規模的增長。據2022年6月29日“新華網沈陽”發布的一則消息顯示，銀企雙方達成授信意向金額100億元。授信意向企業分別為：遼寧省城鄉建設集團有限責任公司、遼寧省機場管理集團有限公司等省屬國企，授信質量也得到極大的保障。據了解，截至2022年6月30日，已完成授信27.6億元。

新增的100億元授信意向，對于提升該行的存貸比無疑是重大利好。因為，2022年是遼沈銀行的經營管理元年，也是完成吸收合并后的過渡期、磨合期。遼沈銀行將加大對“兩新一重”、專精特新等領域的信貸投放，提升對綠色信貸和雙碳環保企業的支持力度，創新對鄉村振興戰略的支持手段，力爭完成2022年新增公司貸款投放80億元、2023年新增公司貸款投放100億元的戰略目標。

在存款上，遼沈銀行明確表示要調整存款結構，主要措施包括：加強與省市財政、國資發改、經信等渠道對接，做大機構業務基礎優勢。從媒體報道看，進展比較順利。

遼沈銀行在2021年年報中，把營收和凈息差問題作為“經營中的重點問題”研究，并提出了解決辦法。表示要從“改善資產結構”、“改善負債結構”等四方面入手，解決營收和凈息差問題。

改善資產結構，從增收入手提升收益水平。近年來，遼沈銀行加大優質信貸項目投放，積極開拓票據業務，平衡流動性和收益性。此外，還從按揭等消費信貸入手，建立零售貸款和財富業務雙引流機制，提高零售業務。

改善負債結構，從降成本入手改善付息水平。主要措施包括：加大公司業務開發力度，拓展活期結算存款，積極營銷代發客戶；增加零售存款中活期的余額和占比；拓展同業業務，增加融資渠道，通過融資多樣化降低付息水平。

通過市場化、法治化方式將中小銀行吸收合并，不僅減少同業低效率競爭，同時也減少了個別中小銀行的風險外溢，對理順股權結構、完善治理起到關鍵性作用。你是否了解遼沈銀行，在該行辦理過哪些業務？歡迎評論區留言。