隨著科技的發(fā)展，電信詐騙手段也日益翻新，復(fù)雜多樣的套路讓人防不勝防。在信息爆炸的時代，看清這些詐騙陷阱、保護(hù)好自己的財產(chǎn)安全成為了當(dāng)務(wù)之急。同盾科技作為業(yè)內(nèi)金融風(fēng)控領(lǐng)域的領(lǐng)軍者，一直致力于揭示電信詐騙的新型套路，幫助百姓守護(hù)好錢袋子。

“AI換臉”以假亂真

騙子通過AI換臉和擬聲技術(shù)，佯裝熟人實施詐騙；安徽案件中，詐騙分子使用一段9秒鐘的智能AI換臉視頻佯裝“熟人”，騙走245萬元。

同盾科技行業(yè)資深安全專家閱微指出，AI換臉詐騙中，詐騙分子成功偽造熟人身份是導(dǎo)致受害者被騙的關(guān)鍵因素之一。要實現(xiàn)這一環(huán)節(jié)，盜用身份、借用銀行卡信息是關(guān)鍵，AI偽造視頻只是增加了可信度。

AI換臉類詐騙在作案路徑中，一般有短信驗證碼泄露，重置密碼，轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)或分期資金異動，加強(qiáng)認(rèn)證等環(huán)節(jié)。每個環(huán)節(jié)都會有相應(yīng)的風(fēng)險特征暴露，例如重置密碼環(huán)節(jié)，可能出現(xiàn)陌生設(shè)備異地重置密碼、高風(fēng)險設(shè)備型號重置密碼、非大陸地區(qū)重置密碼等行為，金融機(jī)構(gòu)可以對這些特征進(jìn)行針對性偵測。

銀行等金融機(jī)構(gòu)如何規(guī)避此類欺詐風(fēng)險？

同盾科技反欺詐研究院已有成熟的應(yīng)對體系。首先,是做限量排查，實現(xiàn)部分交易的事中攔截，在名單和強(qiáng)特征篩查規(guī)則的基礎(chǔ)之上，通過終端安全和涉賭涉詐專家模型，對當(dāng)前的風(fēng)險快速地進(jìn)行偵測和止付；

其次,是通過對銀行的用戶行為數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、清洗、加工，實現(xiàn)精準(zhǔn)涉詐類的風(fēng)險評估及畫像構(gòu)建，并且通過相關(guān)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實現(xiàn)對交易實時、準(zhǔn)確的監(jiān)測防控；

然后,在偵測出犯罪團(tuán)伙的同時，借用知識圖譜技術(shù)，順藤摸瓜發(fā)現(xiàn)與犯罪團(tuán)伙相關(guān)的上下游鏈路，基于團(tuán)伙犯罪的犯罪性質(zhì)、操作鏈路、工具行為等相似共性，實現(xiàn)對關(guān)聯(lián)賬戶的識別和防控。

構(gòu)建全行級多場景反詐智能決策平臺

基于銀行作為反詐鏈條中“資金守門人”的角色定位，同盾科技助力其從受害者和欺詐者雙視角來構(gòu)建防范電信詐騙防御體系。

同盾科技行業(yè)資深安全專家閱微認(rèn)為，銀行的反電詐風(fēng)險防控體系應(yīng)該更加兼顧風(fēng)險、安全與體驗，要形成風(fēng)險態(tài)勢可感知、策略效果可量化、優(yōu)化方向可決策、應(yīng)急調(diào)整可執(zhí)行、運(yùn)營過程可管理的“五位一體”藍(lán)圖。

第一，構(gòu)建“數(shù)智化”全場景的反電詐風(fēng)險防控體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時共享和應(yīng)用互聯(lián)互通至關(guān)重要。金融機(jī)構(gòu)需要整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建跨行業(yè)、跨場景的數(shù)據(jù)體系，以便更好地識別和防范風(fēng)險。這不僅有助于提高風(fēng)險管理效率，還能為多業(yè)務(wù)協(xié)同創(chuàng)造條件。

第二，采用組件化模式以支持多業(yè)務(wù)協(xié)同。通過構(gòu)建以數(shù)據(jù)集市、特征庫和數(shù)據(jù)模型為基礎(chǔ)層的數(shù)字化風(fēng)控生態(tài)體系，金融機(jī)構(gòu)可以確保全流程、全渠道、全場景地覆蓋。這將有助于銀行機(jī)構(gòu)更全面地應(yīng)對風(fēng)險，提高防控效果。

第三，打造完整的客戶畫像和全局名單也是關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)需要整合客戶數(shù)據(jù)，構(gòu)建客戶畫像，以便更準(zhǔn)確地評估風(fēng)險。通過底座模式構(gòu)建中間支撐體系，實現(xiàn)名單、標(biāo)簽、畫像、模型和客戶的統(tǒng)一評價，這將有助于提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。

第四，完善全方位的智能化風(fēng)控運(yùn)營和監(jiān)控體系必不可少。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實時監(jiān)控風(fēng)險狀況，預(yù)警潛在風(fēng)險，并計量風(fēng)險水平。實現(xiàn)這一目標(biāo)將有助于構(gòu)建決策閉環(huán)，提高風(fēng)險管理效果。

我們可以看到同盾科技在揭示和防范電信詐騙方面所做出的努力和成績。他們不僅運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段揭示出電信詐騙的新型套路，還有效地保護(hù)了消費(fèi)者的財產(chǎn)安全。然而，電信詐騙風(fēng)險仍然存在，因此我們需要更加警惕，提高自我防范意識。同時，我們也期待像同盾科技這樣的企業(yè)能夠持續(xù)發(fā)力，在未來的風(fēng)險防控領(lǐng)域中發(fā)揮更大作用。