作者/ 吳勇?來源/獨(dú)角金融

在凈息差持續(xù)收窄、市場競爭加劇的大環(huán)境下，商業(yè)銀行的盈利模式和風(fēng)險(xiǎn)管理面臨著新的挑戰(zhàn)。

作為順周期行業(yè)，如何持續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營，確保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，成為了各家銀行需要共同面對的重要課題。

在此背景下，“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“做好五篇大文章”、“加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放”，成為了2024年各家銀行的工作重點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，雖然銀行業(yè)整體業(yè)績收縮，但扎根在河南的鄭州銀行仍展現(xiàn)出堅(jiān)強(qiáng)韌性，其一季度成績單穩(wěn)中有增。截至2024年3月末，鄭州銀行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6328.52億元、存款總額為3712.05億元、發(fā)放貸款及墊款總額為3648.89億元，三項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)與去年年末相比均呈正增長的趨勢。

此外，鄭州銀行的營收增速高于行業(yè)均值也受到市場的關(guān)注。公開數(shù)據(jù)顯示，42家A股上市銀行2024年一季度營收的同比增速為-1.9%。同期，鄭州銀行的營收為34億元，同比上漲2.47%。

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穩(wěn)中有進(jìn)，

存、資、貸三項(xiàng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)均呈正增長

作為一家中原地帶的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，鄭州銀行2015年在香港上市，2018年在深圳上市，是河南省首家A股上市銀行、國內(nèi)首家A+H上市城商行。在過去的28年里，鄭州銀行始終把服務(wù)國家戰(zhàn)略、助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展置于核心地位，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和質(zhì)量。具體而言，鄭州銀行始終致力于將金融資源最大化地配置到社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為河南省金融高質(zhì)量發(fā)展道路提供有力的金融支撐。

今年以來，為進(jìn)一步提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，鄭州銀行交出了三項(xiàng)顯著成果。在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化方面，鄭州銀行深入貫徹中央、省市金融、經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，積極履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，一季度該行“一如既往”地支持了省市七大產(chǎn)業(yè)集群、“28+20” 產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設(shè)和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；在建立健全河南省金融生態(tài)系統(tǒng)方面，鄭州銀行積極助力全省重大項(xiàng)目、“三個(gè)一批” 建設(shè)。截至2024年3月底，該行已累計(jì)投放人民幣89.15億元，為上述重要項(xiàng)目提供了有力的金融支持；在幫助企業(yè)紓難解困與扶持企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)方面，鄭州銀行持續(xù)深入推進(jìn)“萬人助萬企”“四項(xiàng)對接”等活動(dòng)，不僅為企業(yè)發(fā)展優(yōu)化了營商環(huán)境，還以實(shí)際行動(dòng)支持了地方經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。

得益于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效提升，鄭州銀行的業(yè)績也展現(xiàn)出穩(wěn)健的底色。據(jù)財(cái)報(bào)顯示，截至2024年3月底，鄭州銀行的營收為34億元，同比增長2.47%。同期，鄭州銀行的凈利潤為9.67億元，與去年第四季度的凈利潤相比，環(huán)比增長7.33%。

與此同時(shí)，該行的存、資、貸三項(xiàng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)均呈現(xiàn)正增長趨勢,進(jìn)一步展現(xiàn)了鄭州銀行穩(wěn)健經(jīng)營的實(shí)力。截至2024年3月底，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6328.52億元，較上年末增長0.34%；發(fā)放貸款及墊款本金總額為3648.89億元，較上年末增長1.19%；吸收存款本金總額為3712.05億元，較上年末增長2.84%。

其中，在存款方面，鄭州銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為突出，實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)增長。據(jù)財(cái)報(bào)顯示，一季度，鄭州銀行的個(gè)人存款總額為1891.55億元，較上年末增長12.16%。而這一成績的取得，離不開鄭州銀行始終堅(jiān)持‘以客戶為中心’的服務(wù)理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域發(fā)展，通過精心打造的‘市民管家’、‘融資管家’、‘財(cái)富管家’和‘鄉(xiāng)村管家’四大管家服務(wù)，來全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略。

為了讓客戶辦理業(yè)務(wù)“更近更快更便利”，鄭州銀行一直在積極探索推行“社銀合作”服務(wù)新模式，把“銀行柜臺(tái)”變成社區(qū)“服務(wù)前臺(tái)”，給銀行網(wǎng)點(diǎn)帶來人氣的同時(shí)，也為社區(qū)服務(wù)拓展了空間時(shí)間，讓“1+1＞2”的聚合效應(yīng)得到充分釋放。截至3月底，鄭州銀行累計(jì)簽約554家社區(qū)站點(diǎn)，并有效入駐357家，以實(shí)際行動(dòng)踐行“金融為民”使命。

此外，鄭州銀行還在夯實(shí)客群建設(shè)方面下了不少功夫。隨著客戶行為模式的變革和金融服務(wù)從單一觸點(diǎn)向多觸點(diǎn)、全旅程的轉(zhuǎn)變，打造以客戶為中心的全渠道服務(wù)成為了銀行業(yè)競爭的關(guān)鍵。今年以來，鄭州銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)、惠農(nóng)、社區(qū)、線上、遠(yuǎn)程銀行五大渠道，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)的全面升級(jí)和拓展，同時(shí)也提升了銀行的效益與客戶轉(zhuǎn)化率。

值得一提的是，在河南日報(bào)社、大河網(wǎng)共同發(fā)起的“第十屆河南金融行業(yè)發(fā)展成果網(wǎng)絡(luò)展暨2023年度總評(píng)榜”活動(dòng)上，鄭州銀行還憑借組建社區(qū)志愿者服務(wù)隊(duì)、推出新市民專屬住房按揭貸等便民需求，榮獲“2023年度河南新市民服務(wù)典范金融機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)。

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科技賦能，

升級(jí)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融生態(tài)圈

與此同時(shí)，科技作為第一生產(chǎn)力，正在推動(dòng)金融行業(yè)的快速發(fā)展。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，科技的深度融合與創(chuàng)新應(yīng)用不僅重塑了金融行業(yè)的運(yùn)營模式和服務(wù)模式，更為金融行業(yè)帶來了巨大的增長潛力和競爭優(yōu)勢。

在2023年11月召開的中央金融工作會(huì)議上，強(qiáng)調(diào)了“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的重要性，也為金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。鄭州銀行深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，將科技金融作為推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵力量，實(shí)現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)的深度融合。

圖源：罐頭圖庫

2022年4月，鄭州銀行被河南省委省政府確定為河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營主體銀行。在推動(dòng)科技金融發(fā)展的過程中，鄭州銀行充分借鑒了杭州、南京等長三角先進(jìn)地區(qū)的科創(chuàng)金融經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合自身的地方特色，建立了獨(dú)具特色的科創(chuàng)金融組織管理體系。這一體系的核心在于，鄭州銀行不僅在總行層面成立了科創(chuàng)金融事業(yè)部，以全局視野統(tǒng)籌和引領(lǐng)科創(chuàng)金融的發(fā)展，還在具體的業(yè)務(wù)執(zhí)行層面設(shè)立了金融智谷和中原科技城支行兩家科技特色支行，以延伸服務(wù)觸角，來放大科創(chuàng)金融的服務(wù)效應(yīng)。

而為了確保科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的順利開展，鄭州銀行則采用了“外引內(nèi)培”的人才選拔策略，組建了一支涵蓋前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)全流程的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。這支團(tuán)隊(duì)不僅具備深厚的金融專業(yè)知識(shí)，還可以通過該行的“專項(xiàng)授權(quán)+專職審批”機(jī)制，進(jìn)一步提升服務(wù)效率。

值得關(guān)注的是，在政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營方面，得益于一直以來鄭州銀行對科創(chuàng)企業(yè)成長與發(fā)展的精準(zhǔn)賦能，該行已成功打造出一條以科技賦能的全生命周期科創(chuàng)產(chǎn)品鏈，且在市場上大受好評(píng)。

比如，面向初創(chuàng)期科技型企業(yè)推出“科技人才貸”和“認(rèn)股權(quán)貸”，為成長期的企業(yè)推出“科技貸”、“鄭科貸”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等產(chǎn)品，而對成熟期的企業(yè)推出“專精特新貸”、“研發(fā)貸”，針對壯大期企業(yè)，則提供“上市貸”產(chǎn)品，成功打造了一條科技賦能的全生命周期的科創(chuàng)產(chǎn)品鏈，來協(xié)助科創(chuàng)企業(yè)突破發(fā)展瓶頸、穩(wěn)健成長。據(jù)財(cái)報(bào)顯示，2024年一季度，該行政策性科創(chuàng)金融貸款余額較年初有顯著增長，增幅達(dá)7.94%。

在這一產(chǎn)品鏈的支持下，截至去年12月底，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融貸款余額334.03億元，較上年末新增93.43億元，增幅38.83%；“專精特新貸”“科技貸”“鄭科貸”等產(chǎn)品貸款余額46.69億元，較上年末新增13.45億元，增幅40.46%。為此，鄭州銀行被河南省科技廳評(píng)為“科技貸”業(yè)務(wù)優(yōu)秀合作銀行。

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降本增效，

智慧加減法鑄就銀行發(fā)展新動(dòng)能

面對日益激烈的市場競爭和息差壓力，如何在保障服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)實(shí)現(xiàn)降本增效，成為了擺在各大銀行面前的一道難題。對于鄭州銀行而言，也不例外。

根據(jù)最新財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，鄭州銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得了穩(wěn)定的業(yè)績成果。截至2024年3月底，該行的不良貸款率保持在1.87%，與去年年底相比持平。而同期，該行的撥備覆蓋率為193.44%，相比去年年底的174.87%，增加了18.57%。

此外，在資本充足性方面，鄭州銀行也保持“穩(wěn)定發(fā)揮”。今年一季度，該行的核心一級(jí)資本充足率為8.54%，一級(jí)資本充足率為10.58%，資本充足率為11.85%，三項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

圖源：罐頭圖庫

為了進(jìn)一步提升盈利能力并優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，鄭州銀行還“自上而下”地迭代了薪酬機(jī)制。在今年4月舉辦的業(yè)績說明會(huì)上，鄭州銀行公布了2024年的“傾斜一線，優(yōu)化資源配置”為主線的工作要求。鄭州銀行宣布，自2024年起，高管薪酬將在與經(jīng)營業(yè)績緊密掛鉤的基礎(chǔ)上，連續(xù)兩年每年下調(diào)10%。同時(shí)，銀行將進(jìn)一步調(diào)整內(nèi)部分配結(jié)構(gòu)，優(yōu)化薪酬分配級(jí)差，將調(diào)整出來的薪酬資源配置到基層員工，以充分調(diào)動(dòng)一線員工的工作積極性，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的支撐和保障。

展望2024年，鄭州銀行表示，將持續(xù)加強(qiáng)黨建引領(lǐng)，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型發(fā)展，繼續(xù)致力于打造區(qū)域特色精品銀行，將以穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破的原則，在激烈的市場競爭中奮楫向前，為中國式現(xiàn)代化建設(shè)河南實(shí)踐、鄭州國家中心城市現(xiàn)代化建設(shè)做出新的更大貢獻(xiàn)。

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