來源|消金界

對此漢森制藥解釋稱，三湘銀行利潤較上年同期大幅下降，主要是宏觀經濟下行導致小微企業經營難度加大，作為主要服務普惠小微企業客戶的金融機構，信用風險上升影響所致。

消金界了解到，三湘銀行的貸款結構以個人貸款為主，比較依賴和互聯網平臺的合作；而近年來該行為了擺脫對互聯網平臺的依賴，開始大力拓展稅票貸等自營業務，也因此帶來了巨額虧損。

根據公開信息，截至2024年末，三湘銀行個人貸款余額為240.71億元，占總貸款的74.8%。其中，個人消費貸款余額為149.98億元，同比增長12.87%，占總貸款的46.61%；而個人經營貸款余額則大幅下降39.04%，至90.73億元，占比降至28.19%。公司貸款余額為81.1億元，同比下降9.23%。

其中，2024年，三湘銀行與互聯網機構合作業務余額為119.27億元，新增投放348.98億元，服務客戶241.9萬戶；而自營業務余額為30.71億元。

其中，三湘銀行打造了“三湘貸”“湘業貸”“湘粒貸”等拳頭產品，其中“湘粒貸”為自營產品的試水，該產品聚焦下沉市場，以全線上模式觸達客群，提供流程極簡的個人消費貸款。

此前與民營銀行的多位業內人士交流，普遍認為民營銀行與互聯網平臺的合作過于依賴外部平臺，長遠看存在一定的合作風險和盈利能力的不確定性，因此從自身發展而言，均在積極轉型線下及自營業務。

尤其是近年來，監管出臺多項政策引導金融機構向小微企業傾斜，對此民營銀行和消金公司響應政策趨勢，加大小微企業與企業主的貸款投放力度。而發票、稅務數據作為風控抓手，一度成為金融機構小微貸產品進件的基礎。但事實證明，這類業務如果風控能力不夠，最容易“踩雷”。

消金界發現，當下包括華瑞、裕民等在內的大多數民營銀行，都暫停了稅票貸業務。金城、三湘、蘇商等即便還有相關產品，但規模也大幅縮減。

在人事調整上，今年6月，三湘銀行發布公告，董事長唐修國因個人原因，申請辭去該行董事長、董事、發展戰略委員會主任委員及提名薪酬委員會委員職務，其辭職后不再擔任該行職務。目前副董事長黃建龍已正式接任董事長職務。

之前的3月，原三湘銀行行長夏博輝宣布退休，萬潔被聘任為該行行長。這也是三湘銀行的首任女行長。

作為以“產業數智化銀行”為目標的民營銀行，三湘銀行如今相繼引入了頭部互聯網大廠高管，可見其革新的決心。新的管理團隊如何帶領三湘銀行走出巨額虧損，實現數字化轉型？還有待時間檢驗。