作者 | 李白玉?來源 | 獨角金融

在新增長周期下，我國眾多行業正從增量時代步入存量時代，區域性銀行的生存與發展，猶如在激流中行舟。8月28日晚，鄭州銀行發布2025年半年度報告，在復雜的金融市場環境中勾勒出一幅穩健增長的圖景。

2025年上半年，鄭州銀行實現規模與質效同步提升，這是鄭州銀行本年度連續第二個財報季營收與利潤“雙增長”，多項指標強勢突破同期歷史記錄。

逆勢增長的背后，離不開結構的持續優化與戰略縱深的雙重驅動：一方面，通過優化資產配置、深化零售轉型、強化風險管理，實現了業務結構的持續優化；另一方面，堅持以服務地方經濟為本源，在支持實體經濟、穩定資產質量等方面展現出卓越的戰略執行力和市場應變能力。

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經營業績盡顯韌性

多項指標創歷史新高

2025年上半年，鄭州銀行在復雜經濟環境下展現出強大的經營韌性與發展動能，核心財務指標實現全面增長。

截至2025年6月末，鄭州銀行資產總額7197.38億元，同比增長11.47%，較上年末增長6.41%，盡顯在規模擴張上的強勁勢頭。銀行資產總額不僅反映了銀行的經營規模和實力，還與銀行的風險管理、盈利能力、資本充足率等因素密切相關。值得注意的是，鄭州銀行資產規模從5000億到6000億用了三年，而從6000億到7000億僅用兩年，“鄭銀速度”不斷刷新，綜合實力與服務能級加速躍升，而這種規模的增長通過優化資源配置，讓金融活水更精準地流向經濟社會發展的關鍵領域。

除了資產總額，鄭州銀行上半年實現營業收入66.9億元，同比增長4.64%；實現歸屬于本行股東的凈利潤16.27億元，同比增長2.1%。這也是該行連續第二個財報季實現營收與凈利潤“雙增長”，在凈息差持續收窄的行業背景下，展現出優異的盈利韌性和可持續性。

圖源：罐頭圖庫

縱然這半年中，市場環境復雜多變，金融行業挑戰重重，但鄭州銀行積極應變，憑借精準的戰略布局和高效的執行能力，多項指標強勢突破歷史記錄，展現出蓬勃向上的發展韌性。

除了規模增長再攀高峰，增速創下自2018年同期以來最高增速外，零售業務強勢領跑，2025上半年零售業務收入12.36億元，個人消費貸款余額突破206.95億元，指標的增長印證了該行深耕零售轉型戰略成效顯著，客戶價值創造能力實現新跨越；存款實力躍升新階，個人存款表現尤為亮眼，余額、增速雙雙創下歷史新高，截至6月末個人存款余額2580.98億元，同比增長29.35%，爆發式的增長充分體現了市場對鄭州銀行的高度認可與客戶基礎的深度鞏固；投資收益表現突出，憑借卓越的資產配置與市場把握能力，上半年鄭州銀行實現投資收益12.29億元，創2021年以來同期最好表現。

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業務亮點紛呈

結構優化成效顯著

鄭州銀行在保持規模增長的同時，持續優化業務結構，深化零售轉型，強化信貸投放與風險管控，展現出高質量的發展態勢。

在零售業務方面，持續推進轉型戰略、踐行“以客戶為中心”的服務理念。因為銀行零售業務的意義，不僅在于業務規模本身，更在于它讓金融的活水浸潤至社會最細微的角落，為千萬普通人的夢想與生活托底。2025年上半年，鄭州銀行零售業務實現收入12.36億元，同比增長3.56%。這一突破，源于鄭州銀行在零售金融領域的全面布局與多點開花，通過打造“市民管家”“融資管家”“財富管家”“鄉村管家”四大管家服務體系，鄭州銀行不斷提升客戶體驗，夯實客戶基礎。截至6月末，普惠小微貸款余額525.78億元，服務客戶70,839戶，普惠金融特色持續彰顯。

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在個人消費貸業務方面，量質齊升，響應政策與市場需求精準有效。上半年，鄭州銀行個人消費貸款余額突破200億元，達206.95億元，較年初增長20.72%。鄭州銀行對“鄭e貸（消費）”產品實施六大優化升級，有效滿足居民在教育、醫療、住房等多方面的消費融資需求。在業績增長的背后，鄭州銀行始終將風險防控作為“生命線”， 個人消費貸款不良率控制在0.67%，顯著低于行業平均水平，實現規模、效益與質量的平衡發展。

在信貸投放業務方面，穩步推進，展現責任擔當。截至6月末，鄭州銀行發放貸款及墊款總額4060.94億元，較上年末增長4.75%。其中，公司貸款余額2746.23億元，較上年末增長2.11%；個人貸款余額945.56億元，增長3.96%，對公與零售“雙輪驅動”格局穩固。信貸資源持續流向實體經濟關鍵領域和薄弱環節，體現了銀行的服務定位與責任擔當。

高質量的發展需要高水平的安全。不僅經營業績經得起市場長期檢驗，鄭州銀行的資產質量也不斷鞏固。截至6月末，鄭州銀行不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.11個百分點，資產質量保持穩定。撥備覆蓋率179.2%，資本充足率11.85%，一級資本充足率10.59%，核心一級資本充足率8.6%，各項指標均符合監管要求，風險抵御能力穩健。

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逆勢增長背后

戰略縱深與管理智慧

鄭州銀行在2025年上半年實現逆勢增長，并非偶然，而是其長期堅持戰略定力、深化轉型、精細管理的必然結果。主要體現在以下幾個方面：

深耕本土戰略，與區域經濟同頻共振。作為與地方經濟同頻共振的本土金融機構，鄭州銀行始終將“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”作為宗旨，在資產投放、產品設計、服務模式上緊密貼合區域需求。上半年，鄭州銀行通過“一企一策”精準紓困方案，為多家困難企業提供定制化融資支持，不僅推動項目順利進展，也穩定了產業鏈上下游中小企業經營。這種與地方經濟深度融合的發展模式，為銀行帶來了穩定的資產收益和優質的客戶基礎。

零售轉型與業務結構優化雙輪驅動。面對息差收窄和行業競爭，鄭州銀行較早推進零售轉型，并通過科技賦能、產品創新、渠道整合不斷提升零售業務貢獻度。個人存款爆發式增長、個人消費貸款快速提升、零售收入創新高等現象，均是轉型成效的體現。其中，個人存款表現尤為亮眼，余額、增速雙雙創下歷史新高，截至6月末個人存款余額2580.98億元，同比增長29.35%，顯示出鄭州銀行2023年啟動的零售轉型取得階段性成效，為鄭州銀行穩健運營提供堅實的資金保障。

精細化管理與降本增效顯成效。2025年上半年，鄭州銀行業務及管理費支出14.68億元，同比下降6.82%，降本1.07億元。這得益于持續推進體制機制改革，優化組織架構與業務流程，提升線上化、數字化服務水平。通過“對外客戶體驗第一、對內提升效率第一”的理念，鄭州銀行在保障服務質量的同時有效控制了運營成本，釋放了盈利空間。

圖源：罐頭圖庫

政策響應與市場洞察精準匹配。鄭州銀行積極落實國家擴大內需、促進消費升級的政策要求，加大對居民合理消費需求的金融支持。同時，在信貸投向上緊扣區域經濟重點領域和薄弱環節，確保金融資源精準直達實體經濟。這種對政策方向和市場變化的敏感度，使該行在復雜環境中仍能保持戰略主動和發展節奏。

回望2025年上半年，鄭州銀行憑借清晰的戰略布局、穩健的經營策略和卓越的執行能力，在挑戰中創出佳績，多項指標刷新歷史記錄，展現出地方銀行高質量發展的潛力和韌性。展望未來，鄭州銀行將繼續堅守金融本源，深化改革創新，持續優化業務結構，提升服務質效。一方面，堅持以內源資本積累為根本，適時開展外源資本補充，進一步夯實資本實力；另一方面，持續推動零售轉型與數字化建設，增強客戶服務能力和風險管理水平，為區域經濟社會發展注入更多金融動能。在邁向高質量發展的新征程中，鄭州銀行正以實際行動詮釋“金融為民”的初心，書寫扎根中原、服務實體的新篇章。

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