8月20日，最高人民法院正式發布新規：大幅降低民間借貸利率的司法保護上限，即以7月20日發布的一年期LPR3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，較過去的24%和36%大幅下降。市場從業人員認為，這一新規，不僅攪動了金融市場，還在二手車市場引發"蝴蝶效應"。

對于急于用車的人來說，汽車金融是個"江湖救急"好途徑，2萬塊錢能辦20萬元的事兒。但一些二手車交易平臺卻打起了自己的"小算盤"，通過助貸來了個中間商賺差價。

當前不少平臺和車商以低價吸引客戶，再用各種優惠鼓勵客戶通過汽車金融購買，通過收取高額利息以及服務費平衡利潤。一些平臺年化利率要超過20%，這在過去是符合法律規定的，但新規出臺超過15.4%的部分將不再受法律保護。

面對這一突如其來的跨界危機，二手車市場將面臨兩點變化。

一是車貸信審變得更加嚴格。二手車平臺如果主動降低利率，必然會壓縮利潤，過去高利潤環境下部分違約的壞賬可以填補，但現在只能加強信審。在宏觀層面上，失控的借貸關系就是金融風險，當風險層層壘高，企業吱嘎作響的金融鏈就在客戶的連環壞賬中崩塌。

二是推動企業去金融化。汽車金融并非無利可圖，但是伴隨著風險并非中小平臺所能承受，將有越來越多的企業放棄這部分業務。優信集團董事長、創始人戴琨就多次表示，金融越來越集中到專業大平臺，并加速轉型。目前，優信就在行業中率先完成了去金融化，風險已經完全出盡，躲過了這場風暴。

其實自2018年開始，在金融強監管下，互聯網巨頭們早已掀起了"去金融化"的浪潮。包括螞蟻金服在內，百度、騰訊、京東均已在原有名字中去了"金融"標簽，更強調科技屬性。

今年7月，優信發布的2020年3月份季度財報中披露，優信已經通過和Golden Pacer及其他資方達成的一系列協議，徹底完成去金融化的工作，自此不再承擔任何歷史助貸業務的擔保責任。優信全面推出零金融附加費，將選擇權完全交給消費者，實實在在降低消費者購車成本。優信也已經從一個以金融為導向的平臺，發展成為一個以交易為中心的二手車在線商城，將精力聚焦在主營的交易業務中。

總體來看，大幅下調民間借貸司法保護上限，對于二手車市場來說是一件不無裨益的好事。這將更有利于規范汽車金融市場，防止套路貸、虛假貸的滋生，維護最大多數人的長遠利益，讓二手車交易更加健康，真正降低消費者購車成本。