作者：楊譚

編輯：繆凌云

來源：獨角金融

9月2日，邢臺銀保監局連續公布8張罰單，均涉及股權和關聯交易違規，累計罰款金額達130萬元。

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具體來看，涉及河北臨城農村商業銀行、河北任縣農村商業銀行、任縣邢農商村鎮銀行、邢臺縣邢農商村鎮銀行四家銀行及相關責任人，其中，后兩家銀行第一大股東均為新三板掛牌機構邢農商行（873041.OC），持股比例均為40%。

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中央財經大學互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝對獨角金融（微信公號：Uni-fin）表示，今年是打好金融風險攻堅戰的收官之年，關于銀行方面的風險防控，重點工作包括城商行、農商行和村鎮銀行的股權亂象治理。

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零壹研究院院長于百程對獨角金融（微信公號：Uni-fin）表示，基于城商行、農商行等中小銀行暴露的股東股份代持和隱匿關聯交易等風險，銀保監會下發了《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構股權和關聯交易專項整治工作的通知》，通過機構自查和現場檢查相結合的方式，開展機構股權和關聯交易專項整治工作。此次邢臺銀保監局的四起處罰，應該是在上述背景下進行專項檢查的過程中發生的。

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關聯交易，合計被罰130萬

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獨角金融（微信公號：Uni-fin）注意到，此番邢臺四家銀行及相關責任人被罰，原因皆與關聯交易相關，且有兩家涉及到股權方面。

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其中，臨城農商銀因股權和關聯交易方面嚴重違反審慎經營規則，被處罰款25萬元，相關責任人被處以警告并罰款5萬元；任縣農商行也因股權和關聯交易方面嚴重違規，被處罰款25萬元，相關責任人被警告并罰款5萬元。

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另外，任縣邢農商村鎮銀行因關聯交易管理不到位，被處罰款25萬元，相關責任人被警告并罰款5萬元；邢臺縣邢農商村鎮銀行因關聯交易管理不到位，被處罰款35萬元，相關責任人被警告并被罰款5萬元。累計計算，罰款金額達130萬元。

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麻袋研究院高級研究員王詩強對獨角金融（微信公號：Uni-fin）表示，銀行作為持牌金融機構，且面向不特定對象吸收存款，發放貸款，涉及面比較多，目的是防止股東違規從銀行騙取貸款，影響銀行的正常經營，造成重大風險。因此，銀保監會對其股權轉讓和關聯交易有嚴格的監管要求，且一般股權交易都需要銀保監局批準。

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天眼查顯示，河北臨城農村商業銀行成立于2007年1月12日，注冊資本為2.36億元。目前的股東信息中有152位，其中持股5%以上的股東有三位，依次為臨城藍天生態觀光園、邢臺隆福地產和邢臺玘成煤炭，均持股為5.68%。

來源：天眼查

另外，據企業預警通顯示，其股東中景某和于某的股份曾被邢臺經濟開發區凍結后解凍，凍結標的金額分別為207萬元和260萬元。該兩名股東分別持有河北臨城農村商業銀行1.18%和1.48%的股份。

天眼查顯示，任縣邢農商村鎮銀行成立于2017年1月10日，注冊資本為5000萬人民幣，目前股東有8位，最大股東為河北邢臺農村商業銀行，持股比例達40%。另外，持股超過10%的機構包括邢臺旺鑫工貿，河北家樂園購物廣場等。持股5%以上的包括邢臺御中堂商務、河北森鵬商貿。同時，邢臺縣邢農商村鎮銀行有10位，其中最大股東也是河北邢臺農村商業銀行，持股也是40%。

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此外，股東人數最多的是河北任縣農村商業銀行。據天眼查顯示，河北任縣農村商業銀行目前有193位股東，最大股東為王晶，持股比例為1.7%。另外，獨角金融發現，任縣商業銀行也存在相關人員李某的股權被凍結的情況。據邢臺市橋西區人民法院公示的相關執行文書顯示，李某股權被凍結，數額為80.02萬人民幣。

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來源：天眼查

獨角金融（微信公號：Uni-fin）注意到，作為兩家被罰銀行的第一大股東，邢農商行2019 年資產總額約為170億元，負債總額為 154億元，各項貸款為98.76億元，各項存款余額為 125.95億元。關聯交易中，發放貸款及墊款發生額為5.16億。據財報顯示，截至2019年末，其資本從足率為16.48%，核心一級資本充足率為13.45% 。

到2020年上半年，邢農銀行資產總額達189.98億元，負債總額達172.47億元，各項貸款余額為113.49億元，存款余額為148.12億元。貸款類關聯交易發生額為3.86億。另外，截至2020年上半年末，其資本充足率為14.97%，撥備覆蓋率為191.31%，不良貸款余額為3.24 億元，不良貸款率為2.85%，流動性比例為101.93%。

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作為地方性銀行，特別是地方性農商行、村鎮銀行等，普遍存在股權業務與地方企業高度相關的現象，因此，如何做好風控管理，保證股權和關聯交易的合法合規就顯得尤為重要。

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麻袋研究院高級研究員王詩強對獨角金融（微信公號：Uni-fin）表示，銀行股權交易違規主要包括：（1）新股東整體實力較弱或者受過處罰等，不符合監管要求；（2）發起成立時的股東持股期限未達到要求，私下交易，相關交易前并未獲得監管同意。（3）通過關聯方（一致行動人）間接持有同一家銀行股份，合計超過5%，但是并未通過監管審查。

農商行、城商行等股權亂象治理成監管重點？

中央財經大學互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝對獨角金融表示，三大風險防控工作中，今年是打好金融風險攻堅戰的收官之年，關于銀行方面的風險防控，重點工作包括地方性城商行、農商行和村鎮銀行的股權亂象治理。這些地方性城商行、農商行的問題積累已久，有的銀行股權結構和關聯交易較為復雜，會積聚一些金融風險。

據銀保監會此前制定的《農合機構股東股權專項排查整治三年規劃》顯示，各銀保監局自2018年-2020年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例進行抽查；其中，從2018年起，重點抽查擬改制為農商行的機構、由高風險機構改制的農商行以及股東股權管理嚴重混亂的機構等三類機構。

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據悉，該次排查覆蓋了全部農商行、農合行、農信社，目前機構已全面完成自查，監管部門已對868家、占比40%的農合機構進行了抽查，檢查共涉及持股1%以上的股東2.8萬個，股東關聯人6.5萬個，排查股份占農合機構全部股份的76%。

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零壹研究院院長于百程對獨角金融（微信公號：Uni-fin）表示，商業銀行是風險管理機構，而股東和關聯交易隱匿或違規可能導致風險管理失效，違反了審慎經營的原則，輕則侵害銀行、其他股東方和消費者利益，重則引發不可收拾的經營風險。

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于百程表示，“銀保監會在相關銀行股權整治通知中，對于股權和關聯交易風險進行了比較全面的闡釋，包括股權獲得的合規性、資金來源的真實性、股權關系的規范性和透明性、股東行為的審慎性、關聯交易制度建設及關聯方檔案的完備性、關聯交易的合規性及是否通過關聯交易進行利益輸送、并表管理規定執行情況及集團成員間內部風險隔離情況、關聯交易報告及信息披露的合規性等方面。”

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那么，關于河北邢臺4家農商行涉股權和關聯交易違規被罰一事，你怎么看呢，請將你的想法在留言區討論。