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作者：戴鄂

編輯：吳婷婷

來源：獨角金融

2月3日，中國銀保監(jiān)會消保局發(fā)布了今年的第3號通報：光大銀行6類違規(guī)問題被曝光出來。

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通報指出，光大銀行的違規(guī)行為侵害了消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)等基本權(quán)利，銀保監(jiān)會消保局已要求其進行整改。

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光大銀行也對此回應(yīng)有關(guān)媒體稱：已按照監(jiān)管要求，逐條制定整改措施，并完成整改。

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關(guān)于光大銀行的6類違規(guī)問題，通報均有詳細介紹，分別是：

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消費者通過自助設(shè)備購買理財產(chǎn)品時，光大銀行員工存在違規(guī)代客操作問題，涉及哈爾濱、太原、上海等地4家光大銀行的分支機構(gòu)；

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光大銀行成都、濟南、青島等地7家分支機構(gòu)在短信營銷中存在片面夸大產(chǎn)品收益、混淆自營理財和代銷產(chǎn)品等問題；

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適當性管理落實不到位。光大銀行對客戶風(fēng)險承受能力評估管控不力，導(dǎo)致大量高齡客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果高于實際等級。2018年1月至2019年6月，該行客戶年齡超過70周歲的風(fēng)險承受能力評估問卷中年齡選項失真，涉及554家分支機構(gòu)，其中北京、河北、吉林、福建、大連等地分支機構(gòu)問題較為突出；

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光大銀行與某財險公司合作開展的“聯(lián)合I貸”和小額無抵押貸款業(yè)務(wù)未區(qū)分消費者信貸風(fēng)險水平和授信狀況，限定承保機構(gòu)、強制捆綁搭售保險，嚴重侵害消費者自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)；

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光大銀行石家莊、沈陽、南昌、鄭州、廣州、南寧、重慶、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存貸掛鉤的違規(guī)問題，要求借款人以辦理本行結(jié)構(gòu)性存款、單位定期存單、預(yù)存“還款保證金”等作為貸款審批發(fā)放條件；

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光大銀行總行、武漢分行、蘇州常熟支行收取財務(wù)顧問費但未向企業(yè)提供實質(zhì)性服務(wù)，涉及6269.5萬元。

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這些侵害消費者權(quán)益的不正當行為，從動機來看，無非是相關(guān)責(zé)任人或機構(gòu)為了完成被分派的存款、貸款、理財?shù)葮I(yè)務(wù)指標，增加對應(yīng)業(yè)務(wù)的規(guī)模、提高收入。但是，光大銀行采取的方式不可取。

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其中，個貸業(yè)務(wù)與保險產(chǎn)品強制捆綁的“聯(lián)合I貸”和小額無抵押貸款業(yè)務(wù)，引起了較多關(guān)注。

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對此，通報舉例介紹，2019年4月，光大銀行總行零售業(yè)務(wù)部開辦了小額無抵押貸款業(yè)務(wù)，主要面向穩(wěn)定受薪人士和小微企業(yè)客戶，該類客群多數(shù)有房產(chǎn)/車輛或有社保/壽險保單記錄。

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除借款保證保險外，該類客群應(yīng)有權(quán)利選擇其他增信方式，但該業(yè)務(wù)借款人的授信準入條件僅為“已向相關(guān)保險公司投保個人貸款保證保險”，未區(qū)分借款人信貸風(fēng)險水平和授信狀況，強制捆綁借款人購買指定財險公司的保證保險。

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該業(yè)務(wù)涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，累計貸款金額59.56億元。

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獨角金融（微信號：uni-fin）注意到，在2017年8月，光大銀行曾與平安普惠共同推出的聯(lián)合貸款i貸上線。這款產(chǎn)品是不是通報所指的呢？

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另一方面，從去年的經(jīng)營業(yè)績來看，光大銀行2020年出現(xiàn)了增收難增利的情況。

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1月22日，光大銀行（601818.SH）發(fā)布2020年的業(yè)績預(yù)告。

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面對新冠疫情帶來的困難和挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行疫情防控與經(jīng)營發(fā)展兩手抓。

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從規(guī)模上來看，過去一年光大銀行仍然保持著一定的增速。

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截至2020年末，光大銀行資產(chǎn)總額5.37萬億元，比2019年末增長13.41%；負債總額4.91萬億元，比上年末增長13.02%。

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雖然負債總額上升，但是光大銀行不良雙降。

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去年年末，不良貸款余額為416.66億元，比2019年末下降1.29%；不良貸款率1.38%，同比下降0.18個百分點；撥備覆蓋率182.71%，同比增加1.09個百分點。

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規(guī)模的增長推動了光大銀行收入的增長，收入增長又帶來了多少利潤增加呢？

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2020年全年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1425.35億元，比2019年增長7.32%；利潤總額454.82億元，同比增長僅有0.71%；歸屬于本行股東的凈利潤378.24億元，同比增長1.26%。此外，去年光大銀行還發(fā)放了優(yōu)先股股息共計22.19億元。

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對比2019年度報告，光大銀行2020年規(guī)模增速更快了，營業(yè)收入增速明顯放緩，利潤增長陷入到幾乎停滯的狀態(tài)。

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?來源：光大銀行2019年度報告

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光大銀行這次被通報批評，通報所引述的大量例證，大多是在2019年發(fā)生的事情，2018年、2020年也有出現(xiàn)，而2019年是光大銀行業(yè)績高增長年份。

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你有辦理過光大銀行的業(yè)務(wù)嗎？是否有過不太愉悅的經(jīng)歷？歡迎評論留言。