文/樂居財(cái)經(jīng) 鄧如菲

2月11日，南寧多個(gè)樓盤對(duì)外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”。有媒體報(bào)道，中信銀行南寧分行2月10日已下發(fā)通知，正式將個(gè)人住房按揭貸款借款人的年齡期限從原先的70歲調(diào)整至80歲，即便是年滿50周歲的購(gòu)房者，只要符合貸款條件均可按最高30年期限申請(qǐng)房貸。

消息一出，#南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲#的話題便登上熱搜。輿論上多數(shù)網(wǎng)友并不買賬，在相關(guān)話題下，評(píng)論多數(shù)都持否定態(tài)度。

可在大眾的討論還未平息之時(shí)，便有多家銀行出面回應(yīng)稱并未接到通知。可見該政策尚停留在起步階段。

其中，建設(shè)銀行南寧某支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，暫時(shí)沒有接到該項(xiàng)通知。南寧某農(nóng)業(yè)銀行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)經(jīng)理透露，關(guān)于延長(zhǎng)房貸年齡期限一事自己也是通過新聞了解到的，但上級(jí)行并未下發(fā)文件，目前該行仍延續(xù)貸款人年齡加貸款期限不超過75年的政策。

值得注意的是，中信銀行南寧分行對(duì)政策的一些誤傳做出了進(jìn)一步解釋，表示近期總行統(tǒng)一下發(fā)文件，其中“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過80年，但“貸款人年齡不超過70歲”這一規(guī)定并沒有改變，且相關(guān)業(yè)務(wù)前提是銀行已經(jīng)核實(shí)貸款人收入流水滿足貸款要求。

截至目前，新規(guī)定尚未有業(yè)務(wù)落地。

易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，貸款人年齡加貸款期限延長(zhǎng)，意味著50歲之前的人都能夠貸足30年。“事實(shí)上，這部分人具有非常好的貸款優(yōu)勢(shì)，以后延遲退休，收入是有保障的。這個(gè)政策在某種程度上照顧了一些老年人或者中老年人的購(gòu)房養(yǎng)老需求。”

在嚴(yán)躍進(jìn)看來，南寧這一政策有一定的現(xiàn)實(shí)背景。“從信貸的角度看，現(xiàn)在足夠?qū)捤桑粡哪挲g角度，人口老齡化背后產(chǎn)生的一些市場(chǎng)需求都在變化。”他表示，該政策變化能照顧一些中老年人的購(gòu)房需求，此外，該政策下，老年人與子女一同買房的貸款額度也會(huì)增加，有助于涉及養(yǎng)老的家庭更好實(shí)現(xiàn)置業(yè)計(jì)劃。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究室主任馮文猛在接受采訪時(shí)表示，“從社會(huì)進(jìn)步的方面來看，我國(guó)人均預(yù)期壽命不斷增長(zhǎng)，老年期的收入保障也在不斷完善，房貸擴(kuò)齡如果是基于對(duì)這一變化的考慮，是件好事情，體現(xiàn)了社會(huì)的進(jìn)步。”

從這些因素考慮，貸款人年齡加貸款期限放寬具有合理性。

而對(duì)于這項(xiàng)政策的具體推進(jìn)，馮文猛補(bǔ)充道：“如是從單純短期內(nèi)尋求擴(kuò)大貸款量的發(fā)放角度做出的決定則需要慎重，必須考慮相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)如何防控，如果沒有做好風(fēng)險(xiǎn)防控，無差別地盲目推進(jìn)，將有可能產(chǎn)生大量的、無法償還的債務(wù)。”

也有業(yè)內(nèi)人士指出，客觀來看當(dāng)前中國(guó)人均壽命在不斷增長(zhǎng)，部分中老年人群真實(shí)存在住房改善需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，銀行以及金融機(jī)構(gòu)為其提供“貸款人年齡加貸款期限延長(zhǎng)至80年”的服務(wù)未嘗不可。但要強(qiáng)調(diào)的是，無論信貸政策怎樣創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)恪守最基本的風(fēng)險(xiǎn)底線仍是第一位的。對(duì)房貸業(yè)務(wù)而言，貸款人需求的真實(shí)性、收入和流水的真實(shí)性，以及還款來源的穩(wěn)定性是風(fēng)控核心要素。無論當(dāng)下提供延長(zhǎng)期限服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)涉及多少家，都不能放松按揭的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。