作者/李海霞?編輯/付影?來源/獨(dú)角金融

硅谷銀行（SIVB.O）破產(chǎn)事件席卷起一場金融“風(fēng)暴”，一時間包攬了各大媒體的頭條。

3月7日，硅谷銀行剛宣布已經(jīng)連續(xù)第五年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單，次日晚則被傳以損失18億美元的代價折價出售220億美元的證券產(chǎn)品。

此消息引發(fā)市場擔(dān)憂，3月9日，硅谷銀行股價從267.83美元/股下跌至106.04美元/股，跌幅60%。同日，客戶從硅谷銀行提取420億美元，相當(dāng)于銀行總存款1/4（截至2022年12月31日，硅谷銀行總存款約為1754億美元）。

3月10日晚，美國聯(lián)邦存款保險公司（下稱“FDIC”）發(fā)布了一份聲明，稱美國加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部宣布關(guān)閉美國硅谷銀行，并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

硅谷銀行在關(guān)閉時，作為接管人的FDIC需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到其創(chuàng)建的存款保險國家銀行。

大西洋彼岸的“風(fēng)暴”波及國內(nèi)，在硅谷銀行有現(xiàn)金存款的國內(nèi)企業(yè)有何影響？國內(nèi)企業(yè)能否順利拿回存款呢？

硅谷銀行破產(chǎn)，名人名企火速澄清

1983年成立的硅谷銀行，三位創(chuàng)始人中有兩位來自美國赫赫有名的富國銀行（WFC.N）。彼時，硅谷巨頭蘋果（AAPL.O）、思科（CSCO.O）等初露頭角。創(chuàng)始人眼光獨(dú)到，將硅谷銀行定位于為創(chuàng)新型企業(yè)提供貸款和金融服務(wù)，業(yè)務(wù)主要集中于科技、風(fēng)險投資領(lǐng)域。這也讓硅谷銀行在美國銀行市場化環(huán)境下逐漸占據(jù)了一席之地。

隨著硅谷成為世界著名的高科技產(chǎn)業(yè)區(qū)，硅谷銀行也在不斷壯大，高峰時該行在美國高科技初創(chuàng)企業(yè)投融資領(lǐng)域的市場份額超過50%。2022年底時，硅谷銀行總資產(chǎn)達(dá)到約2090億美元。

不過，成也科創(chuàng)，敗也科創(chuàng)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《北京商報(bào)》表示，硅谷銀行的資產(chǎn)負(fù)債表打上了科創(chuàng)金融的烙印。貨幣政策寬松時，科創(chuàng)企業(yè)融資相對容易，并將大量資金存入硅谷銀行。

楊海平進(jìn)一步分析道，但隨著美聯(lián)儲激進(jìn)加息的展開，科創(chuàng)企業(yè)融資不足，開始從硅谷銀行大量提現(xiàn)，這是流動性缺口形成的原因。為了填充流動性缺口，硅谷銀行不得不出售其資產(chǎn)組合，由于此時利率已經(jīng)處于高位，資產(chǎn)出售形成了較大損失。此后，硅谷銀行向市場推出了再融資計(jì)劃。市場對其流動性不足的擔(dān)憂加劇，形成了更多存款提現(xiàn)和做空等行為，流動性危機(jī)爆發(fā)。

硅谷銀行危機(jī)的爆發(fā)引發(fā)市場對于境外上市公司、以及有境外業(yè)務(wù)企業(yè)的關(guān)注。目前，國內(nèi)一些醫(yī)藥型、科技型企業(yè)在硅谷銀行開立賬戶的不在少數(shù)。

一方面，傳統(tǒng)藥企近年來開始向創(chuàng)新藥研發(fā)轉(zhuǎn)型，與此同時，CRO（醫(yī)藥研發(fā)合同外包服務(wù)機(jī)構(gòu)）行業(yè)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，因此醫(yī)藥行業(yè)的境外融資需求也相應(yīng)提升；另一方面，一些國內(nèi)藥企大力拓展海外市場，有境外開戶交易的需求。

對于境外上市公司，IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，境外上市公司以境外主體在交易所掛牌和融資的，融資所得自然就會暫存在境外賬戶，而硅谷銀行的服務(wù)和產(chǎn)品、營銷措施正好契合這些企業(yè)的需求，這些企業(yè)自然也就選擇把錢存在硅谷銀行。

除此之外，有一些有外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的企業(yè)，也會在境外開立賬戶。柏文喜表示，為支付方便，貿(mào)易公司會把一部分貿(mào)易款暫存在境外的賬戶，用于直接支付境外采購款，避免來回?fù)Q匯，造成匯率和手續(xù)費(fèi)損失。

在硅谷銀行宣布關(guān)閉次日，美國財(cái)政部部長耶倫表示，很多初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)險投資企業(yè)在硅谷銀行擁有存款，正受到硅谷銀行關(guān)閉影響。

一時間，各大企業(yè)與名人紛紛撇清與硅谷銀行的關(guān)系。

美團(tuán)（3690.HK）出來辟謠，稱網(wǎng)傳美圖王興發(fā)布的“硅谷銀行維權(quán)群”截圖不屬實(shí)，在回復(fù)問詢的投資者郵件中表示，美團(tuán)沒有存款在硅谷銀行。

被傳血虧幾十億的潘石屹也在微博表示，我們從來沒有在硅谷銀行開過戶，從來沒有存過款。

此外，亞盛醫(yī)藥（6855.HK）、貝康醫(yī)療（2170.HK）、匯量科技（1860.HK）、歌禮制藥（1672.HK）、微創(chuàng)醫(yī)療（0853.HK）、兆科眼科（6622.HK）、康圣環(huán)球（9960.HK）等多家公司發(fā)布公告，表示未在硅谷銀行開設(shè)賬戶，與該行也沒有業(yè)務(wù)往來。

誰踩雷硅谷銀行？

全球化趨勢下，國內(nèi)企業(yè)在硅谷銀行存儲現(xiàn)金的亦不少。

有些企業(yè)未披露具體金額，如康龍化成（3759.HK）、云頂新耀（1952.HK）、嘉和生物（6998.HK）、北?？党桑?228.HK）等，表示僅有少量現(xiàn)金存在硅谷銀行。

也有些企業(yè)表示金額較小，不足百萬美元。比如諾亞控股（6686.HK）在硅谷銀行的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物不到100萬美元，約占其總額的0.2%；基石藥業(yè)（2616.HK）在硅谷銀行賬戶超出FDIC承保金額的部分低于60萬美元，且占其現(xiàn)金、現(xiàn)金等價物及定期存款總額低于0.5%；加科思（1167.HK）在硅谷銀行的現(xiàn)金存款余額不足40萬美元，約占總現(xiàn)金及銀行結(jié)余的0.2%。

另外，九安醫(yī)療（002432.SZ）3月13日發(fā)布公告稱，在硅谷銀行的存款金額現(xiàn)金類資產(chǎn)及金融資產(chǎn)總額的約5%。次日，九安醫(yī)療稱在硅谷銀行的存款已可以全額使用。

不過，也有企業(yè)涉及金額較大。比如，堃博醫(yī)療（2216.HK）公告稱，截至3月10日，該公司在硅谷銀行有約1180萬美元存款（折合人民幣為8149萬元），占現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物約6.5%。堃博醫(yī)療表示，該公司現(xiàn)金及資產(chǎn)配置較為多元化，并委托大型金融機(jī)構(gòu)為其提供商業(yè)銀行服務(wù)，硅谷銀行事件對公司的經(jīng)營計(jì)劃及現(xiàn)金生命周期影響甚微。

此外，百濟(jì)神州所涉金額上億。據(jù)公告顯示，其在硅谷銀行持有的未投?，F(xiàn)金存款約占最近報(bào)告（截至2022年12月31日）中現(xiàn)金、現(xiàn)金等價物、受限資金和短期投資總額45億美元的3.9%，約合1.75億美元（折合人民幣為12億元）。同時百濟(jì)神州表示，硅谷銀行的近期事態(tài)發(fā)展不會對公司運(yùn)營產(chǎn)生重大影響。

對于未投保現(xiàn)金存款，百濟(jì)神州稱FDIC將在2023年3月13日起一周之內(nèi)向未投保儲戶支付預(yù)付股息，且未投保儲戶將收到其未投保資金剩余金額的接管證書。

來源：百濟(jì)神州公告

一般而言，對于未投保險金的存款，銀行破產(chǎn)后按順序清償?！霸谇鍍旐樞蛏希仁莾魝兊拇婵睿缓笫倾y行的債主，最后才是股東。”見證過美國中小銀行的破產(chǎn)重整潮的融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清對騰訊新聞旗下欄目“棱鏡”表示。

柏文喜稱，國內(nèi)、國外銀行存款保證制度都以存款保險為主，后者的保額更高一些。從目前聯(lián)邦政府和美聯(lián)儲的應(yīng)對措施來看，硅谷銀行被接管或破產(chǎn)后，這些企業(yè)的存款是能夠全部挽回的。

3月14日，硅谷銀行新CEO表示，公司照常營業(yè)并開展業(yè)務(wù)，存款人可以全額支取資金，新的和現(xiàn)有存款都受到保護(hù)。這也給廣大的儲戶吃了一顆“定心丸”。

據(jù)“新浪科技”報(bào)道，位于加州圣克拉拉的硅谷銀行網(wǎng)點(diǎn)外面已沒有人排隊(duì)。矗立于早春寒風(fēng)中的硅谷銀行似乎風(fēng)波已過。不過，硅谷銀行倒閉一案，將作為濃厚的一筆計(jì)入金融史冊，以警醒后人。

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