編者按：

汽車業是國民經濟戰略性、支柱性產業，汽車融資租賃既是汽車產業鏈中重要的一環，也是汽車市場發展的必然需求。汽車融資租賃是一種區別于汽車抵押貸款的廣義汽車金融業務，通過“融資+融物”的方式，實現租賃物使用權與所有權的分離。這種類金融形式在歐美汽車市場已相當成熟，有20-30%的滲透率，但在國內市場尚處于快速發展階段。中國的汽車融資租賃模式最早出現在20世紀80年代經過30多年的曲折發展，直至2015年，國務院辦公廳發布《關于加快融資租賃業發展的指導意見》全面支持加快發展融資租賃業并明確指出在公交車、出租車、公務用車等領域鼓勵通過融資租賃發展新能源汽車及配套設施，汽車融資租賃才真正迎來快速發展階段。同年，平安租賃創新布局汽車租賃，大力推動符合中國市場國情的汽車租賃業務。

思享駕融資租賃（上海）有限公司（以下簡稱“思享駕”）作為沃爾沃汽車自有汽車融資租賃公司，有其獨特的優勢，但同時在風控模型體系、業務管理系統、以及全國范圍內的銷售、培訓及服務能力還有提升空間。在創新 DNA 的推動下，平安租賃通過綜合金融優勢和創新模式攜手思享駕打造行業內首款汽車聯合租賃產品，在銀行金融與傳統汽車金融之外，共同探索出了一條汽車融資租賃的新模式，在提升前端汽車金融滲透率、促進主機廠汽車銷量同時，完善了汽車金融體系與多元化產品供給。

沃爾沃汽車以品質、安全、環保享譽全球，作為沃爾沃品牌在國內唯一一家具備融資租賃資質的公司，思享駕自 2019年初成立，承擔了通過靈活、定制的汽車融資租賃產品，讓更多的消費者，更早的體驗到沃爾沃汽車品質的責任。

作為沃爾沃汽車的重要組成部分，思享駕在融資租賃領域戰略與布局兼備。在此過程中，平安租賃攜手思享駕，在其品牌推廣、展業到業務初具規模過程中，成為重要的助力者。

新兵老將，強強聯手

據2015年9月的統計數據顯示，中國汽車金融總放款臺數約為乘用車700萬臺，商用車 170萬臺。汽車金融公司總放款臺數約為380萬臺，銀行類總計放款約280萬臺，融資租賃公司約30萬臺，融資租賃公司的放款臺數占整個放款規模的4%左右，汽車融資租賃市場藍海初現。

平安租賃敏銳地捕捉到汽車融資租賃這塊空白市場，于2015年通過借鑒國外汽車租賃的成熟經驗、借助集團汽車生態圈資源，開啟探索符合中國市場國情的汽車租賃業務第一步。在乘用車金融業務板塊中的對公業務、零售業務以及經營性租賃業務領域陸續從0起步，從體系搭建到持續模式創新，掀開了中國汽車租賃行業的薪新一頁。

生逢其時，恰逢其勢。2016年3月，中國人民銀行、銀監會聯合發布《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，極大刺激了汽車消費信貸的增長。

融資租賃作為信貸之外的另一種金融購車方式異軍突起，汽車融資租賃公司開始發展壯大。與傳統汽車消費貸款相比，汽車融資租賃具備“融資”和“融物”相結合的特點，從“占據汽車所有權”屬性轉向“擁有汽車使用權"，從"購車行為"轉變為"用車行為"，客戶的用車場景及相關服務才是聚焦所在。

時至今日，汽車融資租賃行業迎來新的機遇。2022年，國務院常務會議、國家商務部等17部委通知等都明確提到，要有序發展汽車融資租賃、鼓勵汽車生產企業、銷售企業與融資租賃企業加強合作，增加金融服務供給。

政策紅利，行業東風，市場需求之下，不少主機廠紛紛“搶灘登陸”。沃爾沃作為主機廠之一，也成立了自有汽車融資租賃公司———思享駕。

對主機廠而言，以車企品牌知名度做背書，有深耕多年的經銷渠道與客戶擁躉，進入汽車融資租賃領域有明顯優勢。但發展短板也顯而易見——難以避免，或存在固化模式，產品難以發揮融資租賃靈活；或受到人才、系統限制。很難短時間里自建金融業務及資產運營團隊；或業務缺少金融基因，難以快速形成有效的風控體系等。

“思享駕作為行業后來者，想要盡快在同業中脫穎而出，壓力不小。但所謂他山之石，可以攻玉。思享駕亟待提升的，恰好是平安租賃的優勢所在，深耕汽車融資租賃多年，平安租賃積累了足夠的經驗、團隊、能力。經過多輪深度溝通，平安租賃與思享駕聯手是‘水到渠道、天作之合”。思享駕運營總監劉杰說。

融資租賃產品也給客戶提供了更靈活的選擇，減少了支付壓力，降低了客戶用車門檻。為測試客戶對非銀行類產品的接受度，思享駕展業初期，與平安租賃一起設計了“零先付”聯合租賃產品。在多元化選擇之下，越來越多的客戶通過新的金融產品，更早地成為沃爾沃車主，也為思享駕與平安租賃的后續合作堅定了信心。

守正出奇，模式創新

“不論是行業認知、客戶服務、企業管理還是監管合規，平安租賃與思享駕的觀念和標準都高度一致。”“零先付”產品的成功，讓劉杰對后續的合作充滿希望。

乘勝追擊，2021年4月，平安租賃以乘用車新車業務為試點，聯合思享駕創新設計了可批量復制的汽車聯合租賃產品模式。至此，全國首例汽車聯合租賃產品成功推出。

傳統認知里，融資租賃公司更多是作為第三方資產管理公司（SP模式）提供助融服務，租賃公司作為資方負責落地職能，并不會深入到整個業務運營體系的合作。聯合租賃模式區別于傳統融資租賃，是兩家或多家有融資租賃資質的融資租賃公司對同一適格租賃物提供服務，覆蓋了業務模式、科技系統、產品設計、風控審核等租前、租中、租后全流程的“聯合出租人”創新型融資租賃模式，可根據客戶資質設置靈活調整的先付比例、租賃期限，有效提升了客戶用車全生命周期體驗。

在此模式下，雙方真正實現優勢互補、利益共享、協同發展的深度合作關系。此外，基于與聯合出租人之間獨立進件、獨立審批、互不干涉、互不兜底、互不擔保，以進一步確保融資租賃行為的真實性、合規性。

至此，平安租賃與思享駕聯手，成了第一批“吃螃蟹”的融資租賃公司，以汽車聯合租賃這一全新業態，開拓汽車融資租賃領域的新邊界。

從“0到1”的“新事物”，需要解決的問題也與融資租賃常規業務問題不同。例如，在服務流程上，如何在風控完善的情況下，提升客戶體驗，能否通過產品設計，跳出存量博弈，獲得增量市場的認可？因此，平安租賃與思享駕達成聯合租賃的合作后，在業務流程、分工、服務標準等細節經歷了近半年的磨合。

考慮到思享駕作為主機廠融資租賃公司，對于審批時效和客戶滿意度要求都非常高，平安租賃反復思考合作模式、業務流程的創新。比如落地大額尾款產品的總對總項目，提高零售新車秒批額度等，在部分限牌城市實現免抵押政策等。為提升客戶體驗，平安租賃在用車需求收集、風控審核、合同簽署等環節，盡可能實現一體化。

創新的產品與服務，很快便通過沃爾沃汽車的零售業務體系，在全國經銷商中鋪開。到2022年1月，聯合租賃提供全系列車型融租產品滲透率超過 20%，2022年10月，思享駕與平安租賃的聯合租賃存量合同正式破 10000單，是意外之喜，也在意料之中。

聯合租賃產品落地、起量背后的意義和價值，不只是對于平安租賃與思享駕而言的，更有價值的點在于這種“共同出資，共同收益”創新模式對汽車金融行業的戰略意義。“我們更關注的是這個模式被跑通了。”如劉杰所言，汽車聯合租賃項目的成功，證明了這種創新模式的可復制性及可推廣性，是對行業的一種創新探索。

為進一步驗證聯合租賃產品在更多汽車主機廠品牌、更多業務類型方面批量復制的可行性，平安租賃也在持續擴大多元合作方，持續創新與有主機廠或經銷商集團背景的融資租賃公司的合作模式，通過發揮雙方優勢資源與專業稟賦，開辟汽車租賃行業良性合作及發展新路徑。

時光荏苒，不變的唯有創新的基因。八年前，平安租賃從0-1，開啟了符合中國市場國情的汽車租賃業務。八年后，平安租賃與思享駕的創新，開啟了聯合租賃模式從0-1的第一步。時代的變遷，也讓汽車從少數人的著侈品成為普通家庭的消費品、必需品，逐步走進千家萬戶。未來，平安租賃愿與更多行業內企業攜手，創新挖掘出更大的市場和價值，助力汽車走進尋常百姓家。