規模效益齊頭并進 資產質量保持行業較好水平

2023年，是上海農商銀行新三年戰略規劃的開局之年，該行延續穩中向好的發展態勢。

盈利能力穩步提升。集團實現營業收入264.14億元，同比增長3.07%，其中，非利息凈收入57.14億元，同比增長17.26%，手續費及傭金凈收入22.68億元，同比增長5.23%；歸母凈利潤121.42億元，同比增長10.64%，平均總資產回報率（ROA）0.93%，加權平均凈資產收益率（ROE）11.34%，較上年同期上升0.12個百分點。

規模實力穩步增長。截至2023年末，集團資產總額為13922.14億元，較上年末增長8.65%，貸款和墊款總額為7114.83億元，較上年末增長6.09%，吸收存款10164.12億元，較上年末增長7.73%。

資產質量保持穩定。截至2023年末，集團不良貸款率為0.97%，撥備覆蓋率為404.98%，保持行業較好水平，繼續保持較強的風險抵御能力。

資本充足水平保持良好。截至2023年末，集團資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.74%、13.35%、13.32%。

自上市以來，該行注重股東投資回報。2023年度利潤分配預案為以實際權益分派股權登記日登記的總股本為基數，對普通股每10股派發現金股利3.79元（含稅），現金分紅率30.10%，股息率超5%，以良好的經營業績持續回報廣大股東和投資者。

2024年1-3月，集團實現營業收入70.85億元，同比增長3.69%，歸母凈利潤35.52億元，同比增長1.48%；截至2024年3月末，集團資產總額14415.96億元，較上年末增長3.55%，資產質量繼續保持穩定。

全力服務實體經濟，書寫“五篇大文章”

2023年，上海農商銀行積極踐行“普惠金融助力百姓美好生活”使命，全力做好“五篇大文章”，從多維度強化服務實體經濟質效。

公司金融方面，上海農商銀行持續打造以交易銀行為引擎的“5+3”綜合金融服務體系，深化客戶經營、產品研發、功能迭代、渠道升級。截至2023年末，對公貸款余額4520.23億元，較上年末增加11.53%，公司客戶總數達34.43萬戶，對公服務規模持續擴張。其中，對公結算活躍客戶數量較上年末增長12.75%，制造業貸款余額較上年末增長15.07%。

深耕普惠金融：截至2023年末，該行普惠小微貸款余額779.28億元，較上年末增長21.55%，其中普惠在線貸款余額241.52億元，較上年末增長超30%，微貸中心貸款規模和客戶數均實現翻倍增長，戶均貸款規模為149.9萬元，貸款規模和客戶數均實現翻倍增長；普惠小微貸款客戶5.03萬戶，較上年末增幅47.51%；涉農貸款余額663.78億元，普惠涉農貸款余額142.95億元，較上年末大幅增長26.28%，繼續保持“三農”金融服務區域市場主力軍地位。

加碼科技金融：2023年，該行加強重點科技型企業支持力度，推進上海市創新型企業及“專精特新”企業的專項金融支持服務。截至2023年末，該行科技型企業貸款余額925.16億元，較上年末增長29.92%，科技型企業貸款余額占比達20.47%，較上年末提升2.90個百分點，科技型企業貸款客戶數量3275戶，較上年末增長33.13%。其中，科技型中小企業戶數占比達97.13%，單戶余額1000萬元及以下戶數占比74.7%，較上年末提升2.26個百分點。2023年，該行服務上海市近半數“專精特新‘小巨人’”企業和約三成“專精特新”中小企業，貸款余額較上年末分別增長43.82%、37.02%。

踐行綠色金融：截至2023年末，該行綠色信貸余額614.31億元，較上年末大幅增長41.00%，綠色債券投資余額為115.49億元，較上年末增長27.84%；資管產品綠色債券配置規模為21.39億元，較上年末增長28.97%；綠色融資租賃余額101.47億元，較上年末勁增45.19%，可持續發展金融服務底色進一步凸顯。

發力養老金融：截至2023年末，代發養老金客戶較上年末增加4.20萬戶，養老金代發量較上年末增長11.76%，代發養老金客戶零售AUM較上年末增長11.74%，代發養老金客戶數在上海地區市場占有率位居全市第二，養老金當年發放筆數占比較上年提升1.08個百分點，提升幅度位居全市第一。

深化數字金融：該行堅定推進“Focus+”數字化轉型戰略，以數據+技術兩大板塊支撐公司金融、普惠金融、零售金融、同業金融、運營服務與風險管控六條業務主線推進，持續加強科技力量投入。2023年，該行科技投入達11.35億元，同比增長14.05%，占營業收入4.3%；擁有專職金融科技人員818人，較上年末增加14.4%，占員工總數的9.15%。

零售金融釋放轉型發展新動能 數字化轉型成效顯著

立足2023-2025新三年發展戰略，上海農商銀行持續全面深化零售轉型。截至2023年末，該行管理個人金融資產規模穩步提升，存款結構持續優化，客群經營高質量發展；零售金融資產（AUM）余額7458.83億元，較上年末增加491.68億元，增幅7.06%；個人貸款余額（不含信用卡）1898.96億元，個人客戶數（不含信用卡客戶） 2324.60萬戶，較上年末增加230.19萬戶，增幅10.99%。

在財富管理方面，該行持續構建以客戶多元化資產配置為核心、穩健財富管理為特色的產品和服務體系，不斷豐富財富管理產品“貨架”，推進理財、基金、保險等代銷業務，帶動財富業務中收有效增長。截至2023年末，該行儲蓄AUM余額5083.23億元，較上年末增長520.14億元，增幅11.40%；貴賓及財富客戶數近100萬戶，較上年末增長8.53%；理財、保險、非貨基金等財富產品首購客戶超7萬戶。理財產品全面凈值化以來，累計為客戶創造收益超97億元。

在渠道建設方面，該行不斷優化網點布局，促進線上線下渠道融合。截至2023年末，個人線上渠道用戶數達613.28萬戶，較上年末增長8.03%，理財交易及基金交易通過電子渠道承載量分別達到96.05%和94.83%。

良好的經營績效助推上海農商銀行市場影響力持續攀升：位列2024年全球銀行品牌價值500強排行榜中位列第174位，較上年上升20位；位列全球銀行1000強榜單第128位；位列2023年《財富》中國500強第310位，比2022年大幅上升159位；在商業銀行穩健發展能力“陀螺”評價中位列城區農商銀行綜合評價第一。