作者：楊譚

來源：獨角金融

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近日，上海銀行因23條違法違規，被上海銀保監局罰款1625萬元，沒收違法所得27.16萬元，合計罰沒1652.16萬元。

據悉，這是上海銀保監局8月份開出的第二張大額罰單。此前，浦發銀行因12項違法違規，被罰2100萬元。

據不完全統計，今年來，銀行業僅7月罰單就達136張，罰款金額達7600萬元。

涉23宗“罪”，被罰沒1652萬元

獨角金融（微信公號：Uni-fin）發現，本次上海銀保監局披露的上海銀行23條違法違規事實中，貸款業務問題相對突出。

據處罰信息顯示，上海銀行曾向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款，還以其他貸款科目發放房地產開發貸款。并且上海銀行的個人貸款業務和流動資金貸款業務也均嚴重違反規則。

同時，上海銀行的理財業務也有問題。據處罰信息顯示，上海銀行同業資金投向管理、理財業務、票據業務等均嚴重違反規則，且關聯交易管理嚴重不審慎等。

來源：銀保監會官網

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另外，上海銀行還存在監事會履職嚴重不到位、未經任職資格許可實際履行高級管理人員職責、未按規定保存重要信貸檔案導致分類信息不準確不完整、未按規定報送統計報表以及違規收費等違法違規行為。

曾因30多筆罰單，被證監會問詢

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此外，獨角金融（微信公號：Uni-fin）了解到，上海銀行及分支機構因在2017年1月1日至2020年6月30日之間被罰30多次，被證監會問詢。

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據上海銀行7月18日披露的《上海銀行公開發行A 股可轉換公司債券申請文件反饋意見的回復公告》顯示，在報告期內，上海銀行及其分支機構受到的行政處罰合計32筆，涉及罰款金額約2122.89萬元。上市公司及其合并表范圍內子公司受到的行政處罰情況，是否構成重大違法違規行為？監管層在問詢中要求保薦機構及律師發表核查意見。

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來源：上海銀行公告?

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對此，上海銀行的回復公告稱，上海銀行及分支機構受到的行政處罰不屬于重大違法違規行為。

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獨角金融（微信公號：Uni-fin）整理發現，在這32筆罰款中，中國銀保監會上海監管局作出了11筆，處罰金額合計990萬元；江蘇監管局作出了7筆，處罰金額合計429.71萬元；浙江監管局作出了4筆，處罰金額合計160萬元；深圳監管局作出了3筆，處罰金額合計120萬元；北京、天津和四川監管局分別作出了1筆，處罰金額分別為80萬元、70萬元和25萬元。

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另外，還有央行作出了4 筆，國家外匯管理局2 筆，稅務主管部門和物價主管部門各作出1筆。

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來源：上海銀行公告

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上海銀行表示，上述所受行政處罰的內容主要包括警告、罰款、責令改正、沒收違法所得等，不涉及停業整頓、吊銷經營許可證或營業執照等處罰，處罰行為未對本行持續經營造成重大不利影響；該等行政處罰金額占本行凈資產的比例較低，未對本行經營業績造成重大不利影響。

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同時，上海銀行表示積極配合相關監管部門進行整改，并已在規定期限內按監管部門要求繳清該等罰款。另外，中國人民銀行、上海銀保監局等已出具說明文件，對相關處罰進行了定性或評價。

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銀行嚴監管？7月罰單達136張

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今年來，銀行違法違規頻被處罰，銀保監會對銀行業監管已成重點。

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據零壹智庫不完全統計，今年7月，銀保監系統共開出466張罰單，處罰對象288人次；機構罰款總額超1億元，個人罰款總額約705萬元。其中，銀行罰單達136張，罰款總額達7607萬元。

來源：銀保監會官網

從8月份已披露的數據看，銀保監系統針對單一機構的兩筆大單也均來自銀行，分別為上海銀行的1652萬元和浦發銀行的2100萬元，主要違法違規行為涉及貸款業務、同業業務和理財業務等。

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零壹研究院院長于百程對獨角金融（微信公號：Uni-fin）表示：“巨額罰單顯示出被處罰銀行在內部治理和風險管控上出現了較大的問題，需要進行嚴格整改。同時，監管方面對銀行業亂象的行政處罰將是監管重點，”

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今年6月，銀保監會印發了《中國銀保監會行政處罰辦法）》，新辦法對于銀行保險業行政處罰程序做了明顯優化和完善，且可執行性強。

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據悉，新辦法對于加大處罰力度和監管協作提供了制度保障，比如在處罰管轄方面、查處銜接方面、處罰適用方面、人員問責方面以及紀法銜接方面都做了清晰規定。

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對此，于百程對獨角金融（微信公號：Uni-fin）表示：“對違法違規行為處罰問責繼續保持高壓態勢，以維護金融市場秩序，保護金融消費者合法權益。”

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那么，關于銀行業近期的兩筆大額罰單，你怎么看呢？請將你的想法在留言區討論。