醫(yī)美分期市場(chǎng)出現(xiàn)新的變化。

一方面，2020年中下旬，包括新氧、更美在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)紛紛入局；另一方面，馬上、捷信消金的業(yè)務(wù)逐漸恢復(fù)，并在大規(guī)模布局，海爾消金此前主要合作助貸機(jī)構(gòu)，如今也要自營醫(yī)美分期。

而醫(yī)美分期巨頭度小滿金融和即科金融，面對(duì)這些玩家的加入，也打起了反擊戰(zhàn)。

萬億醫(yī)美市場(chǎng)，誰能最終破局？大量中小玩家，已經(jīng)交足了學(xué)費(fèi)。

月息低至0.8%，醫(yī)美分期遭遇巨頭圍剿?

沉寂已久的醫(yī)美分期市場(chǎng)變得熱鬧起來。

2020上半年一場(chǎng)突如其來的疫情，使得醫(yī)美機(jī)構(gòu)和分期平臺(tái)處境艱難；加上4倍LPR的調(diào)整，市場(chǎng)上的分期玩家紛紛下調(diào)利率。易美健、任買科技等大量腰部玩家，紛紛退出市場(chǎng)。

醫(yī)美分期從業(yè)者小周向消金界表示，頭部商戶分期量，和之前相比縮減了近一半。此外，就在剛剛過去的一個(gè)月里，某家位于上海的醫(yī)美平臺(tái)，月放款量只有10萬元。

大量中小玩家死在沙灘上。與此同時(shí)，2020年中下旬，市場(chǎng)格局出現(xiàn)新的變化，新氧、美團(tuán)、馬上等巨頭源源不斷地加入。

比如，消金界發(fā)現(xiàn)，馬上消費(fèi)正在全國范圍內(nèi)招兵買馬，發(fā)力醫(yī)美分期。在其“美業(yè)區(qū)域經(jīng)理”的招聘需求中，其崗位職責(zé)要求負(fù)責(zé)商戶拓展、提升分期交易量等。

一位接近馬上消費(fèi)的內(nèi)部人士表示，其高管來自度小滿金融，在業(yè)務(wù)上也將沿用百度之前的模式，主要采取直營模式，合作連鎖醫(yī)院。

“今年3月前要建立200人規(guī)模的醫(yī)美分期團(tuán)隊(duì)。”他表示。

馬上消費(fèi)旗下的前海雪球，曾經(jīng)轟轟烈烈地進(jìn)軍醫(yī)美分期，卻一度面臨解散的境地。此次“卷土重來”，顯然是做了充足的準(zhǔn)備。

而作為醫(yī)美分期巨頭之一的捷信，在疫情開始就暫停的醫(yī)美分期業(yè)務(wù)，如今正慢慢恢復(fù)。

此外，2020年中旬，美團(tuán)殺入醫(yī)美分期。相關(guān)資料顯示，美團(tuán)生活費(fèi)·分期（醫(yī)美場(chǎng)景）可提供最高額度為10萬元的產(chǎn)品，用戶分3、6、12、18期，手續(xù)費(fèi)率分別為2.88%、4.80%、8.52%。

2020年底，新氧旗下醫(yī)美分期產(chǎn)品氧分唄正式上線。公開資料顯示，平臺(tái)可提供額度在2000-50000元、期數(shù)在6/9/12/18/24之間、月息0.8%-1%的產(chǎn)品。這一利率水平，堪稱市場(chǎng)最低。

百度放開渠道醫(yī)院，即科合作“綠通”產(chǎn)品?

新氧、美團(tuán)、悅美、更美這些平臺(tái)的加入，使一些從業(yè)者憂心忡忡。畢竟他們手握巨額流量，可以輕松撬動(dòng)市場(chǎng)。

醫(yī)美分期巨頭度小滿金融率先反擊。度小滿依托低費(fèi)率、直營模式起家，巔峰時(shí)期月放款量達(dá)2.5億元。如今面對(duì)巨頭入局，平臺(tái)逐漸放開渠道模式，在利率方面，渠道醫(yī)院月息1.1%，高于直客醫(yī)院的0.8%-1%。

但對(duì)小周來說，包括新氧在內(nèi)的平臺(tái)，并不會(huì)對(duì)市場(chǎng)構(gòu)成太大威脅。按他的話來說，醫(yī)美分期這個(gè)市場(chǎng)，直客醫(yī)院和渠道醫(yī)院的比例在3:7，渠道的分期量遠(yuǎn)超直營。

沒有度小滿那樣天然的資金優(yōu)勢(shì)，大多數(shù)醫(yī)美分期玩家，只能以量取勝。

比如即科金融，一直都是直客醫(yī)院和渠道醫(yī)院同時(shí)拓展，公開資料顯示，2019年累計(jì)放款超過100億元，月均放款在4億元左右。

眾所周知，做渠道“來錢快”。比如，裁判文書網(wǎng)的一則案例顯示，某醫(yī)院門診部與中介機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容顯示，中介機(jī)構(gòu)為該門診部推薦的“渠道客戶”，按照客戶實(shí)際繳費(fèi)金額，該門診部分成30%，中介機(jī)構(gòu)分成70%。類似的案例比比皆是。

與此同時(shí)，為了應(yīng)對(duì)巨頭入場(chǎng)，渠道醫(yī)院也迅速做出反應(yīng)。比如，市場(chǎng)上出現(xiàn)一種“綠通”產(chǎn)品，對(duì)一些自身存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的渠道，金融機(jī)構(gòu)和商戶簽訂“綠通合同”，機(jī)構(gòu)先一次性打給商戶貸款本金的40%-60%，接下來客戶每還一期、再打一期款。

此外，即科等平臺(tái)所采用的“買斷模式”，機(jī)構(gòu)一次性扣除醫(yī)院到賬金額的10%-X%（想知道具體扣除比例，請(qǐng)關(guān)注“消金界”，后臺(tái)回復(fù)“扣除”）不等。這樣可以大大提高通過率。

無論是哪一種模式，都相當(dāng)于放寬了機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，通過變相形成風(fēng)險(xiǎn)備付金來抵御可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

持牌消金能否破局？?

事實(shí)上，醫(yī)美分期發(fā)展到今天，持牌消金一直在“攻堅(jiān)”。即便做，也大多是通過和即科這類助貸機(jī)構(gòu)合作。歸其原因，一是醫(yī)美分期市場(chǎng)“水深”，二是擔(dān)心機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

在高額利潤的驅(qū)使下，醫(yī)院、渠道內(nèi)外勾結(jié)，誘騙被害人貸款整容，并進(jìn)行分成的現(xiàn)象比比皆是。這些都對(duì)機(jī)構(gòu)風(fēng)控形成很大的挑戰(zhàn)。持牌消金作為嚴(yán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)入其中更是慎之又慎。

“二三線城市表現(xiàn)最差，”小周表示，“鋪設(shè)大量人力物力、增加業(yè)務(wù)成本；不鋪線下人力，又增加風(fēng)險(xiǎn)成本”。而這些，沒有詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)研以及血淚經(jīng)驗(yàn)，根本無從得知。

另一方面，持牌機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控較為嚴(yán)格，更擔(dān)心輿論風(fēng)險(xiǎn)，甚至有些機(jī)構(gòu)“寧愿被套了，也不愿意被投訴”。

消金界了解到，除了捷信、馬上消金之外，此前折戟醫(yī)美分期的海爾消金，如今也想搭建自營團(tuán)隊(duì)，重新開拓市場(chǎng)。

這些機(jī)構(gòu)能否“東山再起”？小周表示，這并不容易。

在他看來，當(dāng)下醫(yī)美分期市場(chǎng)的亂象，主要取決于醫(yī)美市場(chǎng)的亂象，這種形勢(shì)在短時(shí)間內(nèi)不會(huì)得到改善。

比如，以玻尿酸為例，國產(chǎn)玻尿酸一支價(jià)格在200、300元左右，進(jìn)口玻尿酸一支價(jià)格在400、500元。而在渠道醫(yī)院中，一支玻尿酸的價(jià)格高達(dá)2萬元。

大多數(shù)做醫(yī)美整形的客戶都是沖動(dòng)消費(fèi)，并不會(huì)去貨比三家。而醫(yī)美市場(chǎng)的不透明化，在一定程度上造成了醫(yī)美分期市場(chǎng)的“劣幣驅(qū)逐良幣”。

然而，不可否認(rèn)的是，隨著人們經(jīng)濟(jì)水平的不斷提升，以及個(gè)人對(duì)美容的接受程度越來越高，預(yù)計(jì)未來中國醫(yī)美行業(yè)發(fā)展更為迅速。國融證券發(fā)布的研報(bào)認(rèn)為，2020年至2023年的中國醫(yī)美行業(yè)年復(fù)合增長率預(yù)計(jì)將超過15％。中國醫(yī)美市場(chǎng)規(guī)模增速將逐年提升，到2023年預(yù)計(jì)可突破3000億元。

可觀的行業(yè)空間，呼喚更為清朗的市場(chǎng)環(huán)境。這也是參與者謀利同時(shí)，共同的責(zé)任。