作者/ 鄭理、劉銀平?來源/獨角金融

廈門銀行（601187.SH）更換董事長的事件剛落地不久，又傳來20多年老將辭任副行長的消息。

根據(jù)廈門銀行2月19日的公告，在廈門銀行任職時間超過20年、擔任副行長一職13年的李朝暉辭職。值得注意的是，在此前董監(jiān)高辭任的公告中，廈門銀行都會對離任者對公司的貢獻予以肯定并表示感謝，但是在李朝暉的辭任公告中，沒有任何有關“貢獻”“感謝”的字眼。

李朝暉在監(jiān)管部門、廈門銀行有著多年從業(yè)經(jīng)歷，此前年薪百萬，此次離職是“個人原因”，讓外界對其多了幾分猜想。

近半年來廈門銀行董監(jiān)高有8名人員職位調整，包括董事長、獨立董事、副行長、首席風險官等職位。

資產(chǎn)規(guī)模超過4000億的廈門銀行，還公布了2024年業(yè)績快報，在凈息差下滑、貸款總額下降等多重因素交織下，該行出現(xiàn)增收不增利，也打破了2010年至今凈利潤首次年度出現(xiàn)同比下滑的紀錄，還是已披露業(yè)績的16家A股上市銀行中唯一凈利潤下滑的一家。

不僅凈利潤下滑，始于2016年的9.5億元票據(jù)糾紛案，因最高人民法院發(fā)回重審，給這起案件最終判決再添變數(shù)。洪枇杷成為新任董事長，也給廈門銀行的業(yè)績和業(yè)務質量實現(xiàn)提升增添更多想象空間。

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13年副行長李朝暉辭職，

半年內董監(jiān)高8名人事調整

2月19日，廈門銀行發(fā)布公告稱，李朝暉因個人原因辭去副行長職務，辭職函自送達公司董事會之日起生效。而前不久，1月24日廈門銀行公告稱，該行董事長姚志萍因組織人事調整辭任。

目前董事會已選舉原興業(yè)銀行福建管理部總裁洪枇杷為廈門銀行第九屆董事會董事長、黨委書記，作為該行第九屆董事會董事候選人洪枇杷，是由第一大股東廈門金圓投資集團有限公司提名。

為確保該行平穩(wěn)運行，在監(jiān)管核準前，姚志萍仍擔任該行董事長、董事會戰(zhàn)略與ESG委員會主任委員及法定代表人職務。

李朝暉1975年2月出生，剛滿50周歲，是廈門銀行老將，在廈門銀行任職時間超過20年。在此之前，還擔任過國家外匯管理局廈門分局外匯管理處、國際收支處科員，中國人民銀行廈門市中心支行貨幣信貸管理科副科長，廈門銀行規(guī)劃發(fā)展部副總經(jīng)理、規(guī)劃發(fā)展部總經(jīng)理、董事會秘書、行長助理。

2011年11月23日，廈門銀行第五屆董事會第一次會議審議通過，聘任原行長助理、董事會秘書李朝暉為副行長、董事長秘書，當時年僅36歲，任職資格于2012年4月1日獲監(jiān)管核準，至今任副行長一職已經(jīng)13年左右。

2023年李朝暉從廈門銀行領取的稅前薪酬總額為171.78萬元，單位社保、公積金、年金、補充醫(yī)療保險23.69萬元。相較2022年的190.45萬元，稅前薪酬總額下降了9.8%。

截至2024年上半年末，李朝暉持有廈門銀行4.73萬股股份，較2023年末增持了2.55萬股，增持原因為“穩(wěn)定股價”。

在監(jiān)管部門及金融部門都有豐富的從業(yè)經(jīng)驗，且在廈門銀行任職時間已有20多年，是什么原因讓這位年薪百萬的副行長離職？

值得注意的是，在以往的董監(jiān)高離職公告中，廈門銀行都會對離任者的過去貢獻予以肯定并表示感謝，比如今年1月離職的董事長姚志萍、前獨立董事寧向東，2024年9月離職的前副行長陳蓉蓉，2022年9月離職的前董事長吳世群、前董事莊賽春。

但是李朝暉的離職公告中，沒有任何“貢獻”“感謝”的字眼，這對一個在副行長職位待了13年之久的老將來說，值得深思。

對比兩位副行長辭任公告：

來源：廈門銀行

除了董事長、副行長職位變動，2024年8月以來，廈門銀行還有多個重要崗位出現(xiàn)人事調整，半年內“三進五出”。

表 近半年廈門銀行董監(jiān)高變動情況

來源：獨角金融整理自廈門銀行、國家金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局公告

2024年8月，謝彤華辭去廈門銀行首席風險官職務，但仍擔任該行副行長兼董事會秘書職務，同時該行董事會同意聘任行長助理陳松兼任首席風險官，2024年9月30日獲監(jiān)管批準。

2024年9月，廈門銀行原副行長陳蓉蓉因到齡退休原因，向董事會提請辭去副行長職務，不再擔任公司任何職務。此前，她是廈門銀行唯一女性高管。

2025年1月22日，監(jiān)管核準袁東的獨立董事任職資格，寧向東則不再履行獨立董事職責。

對于近期將要入職的新任董事長洪枇杷，多位福建銀行業(yè)人士對其給出高度評價?！皹I(yè)務熟手”“主政過的幾家分行業(yè)績都非常出色”“重視科技投入”……

洪枇杷出生于1971年7月，擔任廈門銀行董事長前，洪枇杷曾長期任職于興業(yè)銀行，在興業(yè)銀行歷任泉州、廈門分行行長，主導供應鏈金融和中小企業(yè)信貸業(yè)務，曾推動泉州分行存貸款規(guī)模突破千億。

洪枇杷對廈門地區(qū)戰(zhàn)略差異化發(fā)展也有著自己的戰(zhàn)略智慧。

2021年任廈門分行行長時，他提出搭建“興e貼”線上票據(jù)平臺；尤其是在服務小微企業(yè)方面，主張通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈破解小微融資“三高”難題，并構建提出小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”長效機制，聚焦小微企業(yè)融資難、貴、慢等痛點，構建有特色的小微企業(yè)產(chǎn)品。

截至2021年9月末，也就是洪枇杷擔任興業(yè)銀行廈門分行行長的第4個年頭，該分行小微企業(yè)客戶數(shù)達到了12876戶，小微企業(yè)貸款余額523.33億元，其中，普惠小微貸款余額337.42億元，兩項貸款規(guī)模在廈門地區(qū)均位居同業(yè)首位。

2022年，洪枇杷出任興業(yè)銀行福建管理部總裁，該部門由原有的福建業(yè)務總部改革為福建管理部。根據(jù)改革方案，興業(yè)銀行福建管理部定位于總行層面服務福建高質量發(fā)展的戰(zhàn)略推動部門，負責統(tǒng)籌協(xié)調推動福建省內9家一級分行的經(jīng)營發(fā)展。

洪枇杷能否將興業(yè)銀行的成功模式引入廈門銀行使業(yè)務水平得到提升，值得期待。

圖源：罐頭圖庫

姚志萍來自于廈門銀行第一大股東金圓集團。2022年5月，時任金圓集團總經(jīng)理的姚志萍，“空降”廈門銀行成為黨委書記，當年11月正式出任廈門銀行董事長，任期終止日期為2027年1月，其于2024年1月連任。目前距離姚志萍任期屆滿尚有2年的時間。

姚志萍同樣出生于1971年，在接棒前任董事長吳世群之前，她曾在監(jiān)管系統(tǒng)工作多年，在人民銀行廈門市中心支行、廈門銀保監(jiān)局、廈門市地方金融監(jiān)管局等地均有任職經(jīng)歷。

2023年，姚志萍稅前薪酬為152.84萬元，單位社保、公積金、年金為21.07萬元，薪酬合計173.91萬元。

姚志萍的離任，標志著一個時代的結束。這位擁有央行、銀保監(jiān)背景的董事長，任期內（2022-2024年）推動三大變革：

聚焦實體經(jīng)濟：壓降票據(jù)業(yè)務，增加對科創(chuàng)、綠色金融的信貸支持；強化風控體系：不良貸款率從0.82%降至0.74%，撥備覆蓋率維持高位；布局ESG戰(zhàn)略：將綠色金融納入董事會戰(zhàn)略委員會職責。

不過，穩(wěn)健保守也導致創(chuàng)新不足，最終引發(fā)業(yè)績下滑。2020年至2023年，該行凈利潤增速從6.55%下降至1.23%，2024年凈利潤增速轉負，為-1.71%；凈息差從2023年末的1.28%，下降至2024年9月末的1.06%，導致利息凈收入同比下滑9.88%。

此次人事變動，不僅影響到廈門銀行內部治理結構的穩(wěn)定，在新老“掌舵人”交替、高層變動后，也會影響廈門銀行的未來發(fā)展戰(zhàn)略是否發(fā)生變化。

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計提信用減值損失增長1.4倍，

不良貸款率低于行業(yè)平均

上半年，廈門銀行（包括控股子公司）作為原告未執(zhí)結的訴訟標的本金超過1000萬元的訴訟、仲裁共計92件，涉案金額32.05億元；廈門銀行作為被告或第三人未執(zhí)結的訴訟標的本金1000萬元的訴訟、仲裁案件共4件，涉案金額10.51億元。

圖源：罐頭圖庫

大額訴訟并未拖累該行凈利潤，銀行稱，預計訴訟不會對財務或經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響。

而拖累銀行利潤的，是信用減值損失計提金額的擴大。上半年，廈門銀行計提信用減值損失4.64億元，同比增長144.18%，該行凈利潤12.58億元，同比下降14.7%。

值得注意的是，作為銀行不良貸款的“蓄水池”，廈門銀行的關注類貸款占比持續(xù)上升。2021年-2023年，廈門銀行關注貸款規(guī)模分別為15.91億元、24.6億元、30.04億元，占比分別為0.91%、1.23%、1.43%。上半年，該行關注類貸款金額達48.3億元，明顯高于2023年，占比提升至2.26%。

圖源：半年報

對于關注類貸款增加，廈門銀行稱，主要系針對部分基本面正常但受外部經(jīng)濟環(huán)境變化影響出現(xiàn)風險信號的客戶，基于審慎原則將其分類下調為關注。如果關注類貸款的風險暴露速度加快，將加重該行資產(chǎn)質量壓力。

為了化解不良貸款，穩(wěn)住資產(chǎn)質量，廈門銀行近年來加大不良貸款清收處置力度，2021-2023 年，廈門銀行分別核銷及轉出不良貸款3.53億元、7.94億元和11.39億元。

2024年9月份，廈門銀行與寧波金融資產(chǎn)管理股份有限公司簽訂轉讓協(xié)議，將涉訴不良貸款進行轉讓處置。

其中，一筆涉訴債權涉及貸款本金2.9億元、以及相應利息、罰息和復利等費用已經(jīng)成功轉讓。此次轉讓債權可追溯至2023年2月20日。

彼時，廈門銀行福州分行與多方發(fā)生金融借款合同糾紛。與處置債權的第三方合作，巧妙的轉移了訴訟債權，并通過市場化手段應對資產(chǎn)質量問題。

以上措施，也讓該行不良貸款率處于較低水平。

截至2024年6月末，廈門銀行不良貸款余額16.13億元，不良貸款率0.76%，較上年末持平，且低于商業(yè)銀行上半年的不良貸款率1.56%。

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增收不增利，

2023年分紅比例位列城商行第二

廈門銀行成立于1996年，是廈門市14家城市信用社和市聯(lián)社組建“廈門城市合作銀行”，1998年更名為廈門市商業(yè)銀行，2009年更名為廈門銀行，2020年10月躋身A股市場，成為福建省首家上市城商行。截至 2024 年末，公司總資產(chǎn) 4078.28 億元，較上年末增長 4.39%。

第一大股東廈門金圓投資集團，持股19.18%。富邦金控、北京盛達、七匹狼集團均為持股5%以上股東，公司無控股股東和實際控制人。

目前，廈門銀行除了董事長變更，其他領導班子包括：行長吳昕顥，副行長李朝暉、劉永斌、莊海波、鄭承滿、謝彤華。

上市當年，廈門銀行業(yè)績首秀便實現(xiàn)了“開門紅”，該行營收55.56億元，同比增長23.2%，歸母凈利18.23億元，同比增長6.55%。根據(jù)同花順數(shù)據(jù)，42家上市銀行中，廈門銀行營收增速位列第一，凈利增速第5，一時風頭無兩。

不過2021年-2023年，該行業(yè)績營收分別為53.16億元、58.95億元、56.03億元，對應增速-4.32%、10.9%、-4.96%；歸母凈利21.69億元、25.06億元、26.64億元，對應增速18.99%、15.56%、6.3%。

尚不清楚廈門銀行為何還未到終止日期就變更了董事長，但從業(yè)績表現(xiàn)看，該行凈利潤已經(jīng)實現(xiàn)連續(xù)三年的下滑。

根據(jù)2024年度業(yè)績快報顯示，廈門銀行實現(xiàn)營業(yè)收入57.61億元，同比增長2.82%；歸屬于上市公司股東的凈利潤25.94億元，同比下降2.61%。

盡管與中報數(shù)據(jù)相比三季度業(yè)績有些提升，但這已經(jīng)是連續(xù)兩個季度營收、凈利潤雙雙下滑的現(xiàn)象，上一次“雙降”還是2010年。

圖源：罐頭圖庫

而利息凈收入的下滑導致廈門銀行的凈息差收窄，三季度末已從上半年的1.14%降至1.06%，在42家上市銀行中，排名墊底。

在2024年9月4日的投資者關系記錄活動上，廈門銀行指出，將持續(xù)將工作重點聚焦于存貸業(yè)務內部結構的擺布，同時進一步提升差異化競爭力，多方位、多途徑改善凈息差。

無論如何，廈門銀行交出的成績單，都顯得壓力不小。廈門銀行真正的問題在于風險管理水平的提升。

業(yè)績不佳，廈門銀行卻給投資者的分紅絲毫不“手軟”。該行發(fā)布的中期分紅公告顯示，擬派發(fā)現(xiàn)金股利共計3.96億元（含稅），占上半年歸母凈利潤的32.62%，與上市城商行相比，低于滬農商行33.07%的分紅比例，略高于南京銀行的32%。

從分紅比例看，廈門銀行讓股東獲得了實實在在的回報。華福證券表示，城商行2023年平均現(xiàn)金分紅比例為24.8%，顯然廈門銀行的分紅比例高于城商行整體水平。

此外，2021-2023年度，該行每股現(xiàn)金分紅分別為0.25元、0.29元和0.31元，現(xiàn)金分紅率連續(xù)三年超過30%。

高層的更替，與業(yè)績表現(xiàn)相互交織，洪枇杷能否帶領廈門銀行突破增收不增利困境，值得期待。你在廈門銀行辦理過業(yè)務嗎，服務如何？評論區(qū)聊聊吧。