自2004年我國全面推行企業(yè)年金制度以來，這項關(guān)乎億萬職工“第二養(yǎng)老金”的制度實現(xiàn)了從無到有、從小到大的跨越式發(fā)展。人社部數(shù)據(jù)顯示，截至2025年二季度末，全國企業(yè)年金積累基金已達(dá)3.84萬億元，投資資產(chǎn)凈值達(dá)3.81萬億元，正穩(wěn)步逼近4萬億大關(guān)——這不僅是一組數(shù)字的躍升，更承載著數(shù)千萬家庭對體面養(yǎng)老的殷切期待。

在金融世界的宏大敘事里，盡管規(guī)模龐大，但“以穩(wěn)為主”的年金投資如同一場靜水流深的遠(yuǎn)航，它并不追求驚濤駭浪般的短期收益，而是以穩(wěn)健、專業(yè)和持久的耐力緩緩駛向未來。在這背后，是一群看不見的“掌舵人”——他們不直接買賣股票債券，卻決定著誰來管理這筆千萬家庭未來養(yǎng)老的資金；他們深諳數(shù)據(jù)與模型，更懂得如何用語言化解客戶的焦慮，平安養(yǎng)老險北京業(yè)務(wù)總部MOM（管理人的管理人）經(jīng)理甄穎，正是其中一員。

在年金投資這艘巨輪上，作為受托資產(chǎn)管理的關(guān)鍵一環(huán)，甄穎并不直接參與交易每一筆資金，卻憑借對數(shù)據(jù)的敏銳洞察、對風(fēng)險的精準(zhǔn)把控和對客戶的深度共情，用專業(yè)與智慧，為這艘巨輪校準(zhǔn)航向、規(guī)避風(fēng)浪。

自2007年初入平安，歷經(jīng)離別與回歸，甄穎將“省心、省時、省錢”的服務(wù)理念轉(zhuǎn)化為一次次精準(zhǔn)響應(yīng)與長期陪伴，架起一座“信任之橋”。

架起一座“信任之橋”——我只是站在巨人肩膀上的探路者

清晨，當(dāng)整座城市在上班族匆匆的腳步聲中漸漸蘇醒，甄穎早已坐在辦公桌前，完成了各項準(zhǔn)備。8點30分，她準(zhǔn)時加入團(tuán)隊的晨會，與總部研究員、外部券商分析師討論最新公布的經(jīng)濟數(shù)據(jù)、貨幣政策動向、行業(yè)景氣變化以及全球市場的連鎖反應(yīng)，這是感知市場脈搏的第一站。

持續(xù)近一個小時的頭腦風(fēng)暴，在高強度的信息碰撞之后，甄穎的繁忙才真正開始。

“我只是站在巨人肩膀上的探路者，”甄穎謙遜地說道，“我們之所以能對年金計劃實現(xiàn)如此高效、精細(xì)的綜合管理，靠的不是個人能力，而是整個總部龐大而精密的投研體系和數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施?！?/span>

甄穎口中的“巨人”，正是平安養(yǎng)老險多年來持續(xù)投入打造的專業(yè)投研團(tuán)隊與智能系統(tǒng)生態(tài)。這支團(tuán)隊覆蓋宏觀、固收、權(quán)益、信用風(fēng)險等多個維度，對市場上22家年金投資管理人及其旗下數(shù)百名基金經(jīng)理進(jìn)行持續(xù)跟蹤、風(fēng)格畫像與績效歸因；而背后支撐這一切的，是高度集成、高頻更新的“受托績效管理系統(tǒng)”數(shù)字化平臺。

晨會結(jié)束后，甄穎的工作便與“受托績效管理系統(tǒng)”的內(nèi)部平臺深度綁定。這個系統(tǒng)如同她的“作戰(zhàn)指揮室”——通過系統(tǒng)平臺，甄穎需要隨時關(guān)注每一個年金計劃的最新業(yè)績、各投資組合的倉位結(jié)構(gòu)、風(fēng)險敞口等核心數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)，正是她進(jìn)行分析、判斷和決策的基石。

“如果沒有這套系統(tǒng)，我看到的只是一個結(jié)果數(shù)字，卻無從知曉背后的原因。”甄穎強調(diào)。穿透式的數(shù)據(jù)分析，讓她能夠精準(zhǔn)定位問題根源——是市場系統(tǒng)性回調(diào)？是某個行業(yè)突發(fā)政策利空？還是某位投資經(jīng)理偏離了既定策略？

而她的核心價值，就在于將這些復(fù)雜信息轉(zhuǎn)化為客戶可理解、可行動的洞察。當(dāng)客戶因組合短期回撤而焦慮時，甄穎迅速調(diào)取系統(tǒng)數(shù)據(jù)，結(jié)合晨會研判，用專業(yè)而不晦澀的語言，給出清晰的解釋，把冰冷的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有溫度的陪伴。

在甄穎看來，她的工作本質(zhì)是在系統(tǒng)與客戶之間架起一座“信任之橋”——一邊是海量、精密、動態(tài)的數(shù)據(jù)世界，一邊是充滿關(guān)切與責(zé)任的委托人心聲。

共同進(jìn)退共情——三省文化下的客戶價值創(chuàng)造

在平安養(yǎng)老險，“省心、省時、省錢”不僅是口號，更是早已融入每位員工血液深處的服務(wù)文化與行動準(zhǔn)則。對甄穎而言，“三省”理念并非抽象概念，而是貫穿于她每日晨會分析、系統(tǒng)監(jiān)控、客戶溝通乃至深夜應(yīng)急響應(yīng)中的具體實踐，是對MOM經(jīng)理這一角色價值最生動、最深刻的詮釋。“省時省心，對我們的崗位來講，最重要的就是縮短鏈條，提高工作效率，縮短反饋時效?！闭绶f一語道破關(guān)鍵。

在傳統(tǒng)服務(wù)模式中，客戶的問題往往要經(jīng)過產(chǎn)品經(jīng)理、運營支持、投研團(tuán)隊等多層傳遞，耗時且易失真。而甄穎作為直面超大型年金客戶的MOM經(jīng)理，主動將服務(wù)半徑向前延伸至委托人端、向后對接投資管理人，構(gòu)建起一條高效直達(dá)的“信息高速公路”。當(dāng)市場突發(fā)波動，客戶急需向年金管委會匯報原因時，她能在最短時間內(nèi)提供結(jié)構(gòu)清晰、數(shù)據(jù)翔實的專項簡報——不僅說明“跌了多少”，更解釋“為何跌、誰受影響、是否可控、后續(xù)如何應(yīng)對”，用即時、精準(zhǔn)的響應(yīng)讓“省時”真正具象化。

而“省心”，則體現(xiàn)在更深層次的主動性和前瞻性上?！翱蛻艏瘓F(tuán)年金計劃的管理部門，其實他們的壓力是非常大的，”甄穎坦言，“百億資金、幾十萬員工的養(yǎng)老錢，任何風(fēng)吹草動都可能引發(fā)連鎖反應(yīng)。”正因如此，她始終以“比客戶多想一步”為準(zhǔn)則。憑借對22家投資管理人及其旗下各類基金經(jīng)理的持續(xù)跟蹤，以及對宏觀經(jīng)濟與信用風(fēng)險的敏銳洞察，她常常能在問題萌芽階段就發(fā)出預(yù)警：某固收組合久期過長、某權(quán)益經(jīng)理風(fēng)格漂移、某行業(yè)持倉集中度過高等。這些“防患于未然”的建議，便是最高階的“省心”。

至于“省錢”，則是一個相對更復(fù)雜的命題。甄穎解釋道：“因為大年金計劃的管理費已經(jīng)是低無可低的了?！边@也意味著，真正的“省錢”并非壓縮顯性成本，而是通過卓越的投資管理，為客戶創(chuàng)造“阿爾法收益”。正是基于此，無論是定期優(yōu)化大類資產(chǎn)配置方案，還是結(jié)合客戶差異化的風(fēng)險偏好選聘適配的投資經(jīng)理，甄穎的每一個決策目標(biāo)都指向同一個結(jié)果——在控制風(fēng)險的前提下，讓長期回報跑出超額，為客戶創(chuàng)造最大價值的“省錢”。

這種融合了效率、前瞻與專業(yè)價值的“陪伴式服務(wù)、共同進(jìn)退、共情”模式，讓甄穎與客戶之間建立起了超越普通業(yè)務(wù)往來的深厚信任。她的角色不再局限于客戶的“顧問”，更多的是客戶面對復(fù)雜市場的“風(fēng)險伙伴”和“決策參謀”。這份無關(guān)乎短期利益、根植于長期共擔(dān)的信任，正是由一次又一次精準(zhǔn)、及時、有溫度的專業(yè)服務(wù)所鑄就——這也是“三省”文化最動人的內(nèi)核。

向前一步——專業(yè)自信與深度溝通的平衡

養(yǎng)老險業(yè)務(wù)事關(guān)為老百姓退休生活補充提供一份穩(wěn)定的養(yǎng)老收入和權(quán)益保障，其重要性和必要性不言而喻。而正因如此，養(yǎng)老險公司的崗位要求往往重在“平衡”，

在理賠現(xiàn)場的同事需要平衡的是冰冷的條款與客戶熾熱的情感，年金業(yè)務(wù)產(chǎn)品同事需要平衡的是短期利益與長期信任，而甄穎在投資管理中需要平衡的，則是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊?guī)則與復(fù)雜的人性。

諺語有云：“受人之托，忠人之事?！蹦杲鹜顿Y是一項高度專業(yè)化的工作，充滿了復(fù)雜的指標(biāo)、模型與監(jiān)管框架：大類資產(chǎn)配置比例、投資管理人績效歸因、風(fēng)險敞口監(jiān)控……每一個決策背后，都是嚴(yán)密的邏輯鏈條。然而，甄穎也清醒地認(rèn)識到，再完美的模型也無法完全預(yù)測市場的非理性波動，更無法量化人性在恐慌或貪婪驅(qū)動下的行為偏差。她的專業(yè)自信，不僅來自于對復(fù)雜數(shù)據(jù)的絕對掌握——北大經(jīng)濟學(xué)背景、CFA/FRM雙證加持、總部系統(tǒng)與研究團(tuán)隊的強力支撐，更來自于一種稀缺的能力：與客戶進(jìn)行深度溝通的能力。

甄穎不會用晦澀術(shù)語堆砌專業(yè)壁壘，而是站在客戶立場，理解他們面對市場回撤時的焦慮、面對業(yè)績排名壓力時的不安。當(dāng)客戶問“為什么我們的組合跌了？”，她回答的不只是Beta系數(shù)或行業(yè)輪動：“這次下跌主要集中在XX板塊，我們組合持倉較重，但相比同業(yè)，我們的最大回撤控制得更好，且信用風(fēng)險敞口為零?！睂I(yè)又共情的表達(dá)，讓客戶在情緒波動中獲得理性錨點。

在養(yǎng)老金這個長周期、低容錯的領(lǐng)域，真正的專業(yè)，從來不是孤芳自賞的數(shù)據(jù)游戲，而是在規(guī)則框架內(nèi)，以深度溝通化解不確定性，以共情能力守護(hù)這份信任。

更重要的是，甄穎將溝通視為服務(wù)的核心而非附屬。她主動延伸服務(wù)半徑，7×24小時在線響應(yīng)；在問題發(fā)生前預(yù)判風(fēng)險，在客戶未開口前準(zhǔn)備方案。正是這種“向前一步”的姿態(tài)，使她在專業(yè)自信與有溫度的深度溝通之間找到了精妙的平衡點。

甄穎的故事，無疑是平安養(yǎng)老險爭當(dāng)“國內(nèi)領(lǐng)先的養(yǎng)老金融服務(wù)機構(gòu)”這類宏大敘事中的重要一章。她站在巨人的肩膀上，駕馭著數(shù)據(jù)的浪潮，以“省心、省時、又省錢”的服務(wù)理念，為億萬養(yǎng)老資金保駕護(hù)航。她的工作，或許沒有那些驚心動魄的瞬間，卻有著日復(fù)一日的堅守與專業(yè)。

在數(shù)字技術(shù)日益發(fā)達(dá)的今天，正是甄穎們的堅持，讓金融的“溫度”未被算法稀釋，同時也被賦予了新的內(nèi)涵與坐標(biāo)——平安養(yǎng)老險的從業(yè)者們，都在用自己的方式重新定義著年金行業(yè)的價值與溫度。

來源/云掌財經(jīng)