金融黑灰產打擊“戰績”又有了頗具參考價值的新突破！

近日，一家涉嫌從事黑灰產代理投訴業務的律所已被重慶律師協會懲戒委員會立案調查，目前案件正在偵辦中！這一重大突破，毫無疑問從源頭上、體系上都對金融黑灰產起到了更具威力的震懾效果，而主導完成這一打擊案例的機構是平安銀行信用卡。

眾所周知，“專業”金融黑產往往會利用“債務優化”、“代理維權”、“征信修復”等話術吸引債務人，再通過社交媒體和電銷網絡精準誘惑債務人花錢代訴，但結果往往是，不光解決不了原有債務問題，債務人還多了一重損失。而這些有組織、有分工的“專業”黑產代訴鏈條背后，常常有中介機構乃至律所涉及參與。

為更好保護金融消費者權益，保障正常投訴渠道暢通，平安銀行信用卡一直積極投身金融“黑產”打擊戰，在科技手段的加持下，從源頭上敏銳識別可能“涉黑”的案例，并“順藤摸瓜”加大對金融“黑產”的體系化、科技化打擊力度，上述案例就是頗具代表性的成果之一。

從“防”到“攻”，從平安銀行信用卡的這一案例不難窺見，金融行業對打擊黑灰產的力度又上了一個新臺階！

律所自律，反黑“新戰場”

金融黑灰產代訴的“進化”過程中，一個顯著趨勢是其日益精良的“偽裝術”。

早期的偽造公章、冒充客戶等手法相對容易識別，而今的黑產中介，則善于披上“法律咨詢”、“債務重組”甚至“律師事務所”的合法外衣，利用專業知識與法律灰色地帶，教唆客戶偽造材料、套取固定催收違規話術，以投訴為武器向銀行施壓牟利。

面對這類“高段位”對手，傳統的報警打擊常面臨定性難、周期長、證據鏈復雜等挑戰。平安銀行信用卡在近期處理上述案例中，則開辟了一條令人矚目的新戰線：

該案源于一系列內容高度雷同的投訴。彼時，平安銀行信用卡中心武漢分中心在處理多起客戶要求減免息費的投訴時發現，其提交的困難證明格式相似、公章存疑，且客戶溝通話術高度專業化，背后疑似有統一腳本。經深入追蹤與跨機構信息共享，線索指向重慶一家登記在冊的律師事務所。

該律所以提供“法律援助”為名，實際從事撰寫虛假投訴信、偽造證明文件、培訓客戶與銀行及催收人員“博弈”等黑灰產業務。

然而，若想直接以刑事罪名推動立案，需滿足嚴格的犯罪構成要件，流程漫長。平安銀行信用卡團隊轉而采取了一種“迂回戰術”：系統整理該律所涉嫌違規代理、教唆客戶提供虛假材料、擾亂金融秩序的相關證據，正式向重慶市律師協會懲戒委員會進行舉報。

這并非簡單的投訴，而是一場基于關乎律所行業自律的“精準狙擊”。

經過近一年的持續溝通、舉證與博弈，律師協會最終啟動調查程序。此舉意味著，即便刑事立案前路漫漫，黑灰產從業者亦無法再安然隱匿于其“合法”外殼之下，行業自律的達摩克利斯之劍已然懸起。

此案的成功，向市場釋放出一個強烈信號：任何試圖利用專業身份為黑灰產活動背書的行為，都將面臨來自法律行業與金融行業的“雙重打擊”。

這種治理思路的創新，為整個金融行業應對組織化、系統化的“黑產”團伙，提供了極具價值的新參考樣本。

科技“獵黑”，攻防都升級

與黑灰產在“攻防力度”上的賽跑，本質上離不開科技較量。

之所以能取得上述“打黑”新戰績，離不開平安銀行信用卡近年來持續升級的“獵黑鷹眼”智能風控系統。

當黑產團伙開始使用PS技術偽造公章、雇傭特定人員撥打電話、在網絡平臺標準化、批量化引流時，依靠人工經驗審核僅僅是“道高一尺”。要提高應對效率，必須有科技力量加持。

“獵黑鷹眼”系統的核心，在于對多維度風險的融合感知與智能研判：

首先是視覺感知層的“火眼金睛”。

比如，過去審核一份客戶提供的“居委會困難證明”，需要工作人員致電或上門核實，效率低下。現在，通過優化的印章識別聚類技術，一旦發現聯系人材料存疑，系統會立即觸發預警。2025年多起偽造國家機關、企事業單位印章案件的快速偵破，均得益于該技術的精準識別。

其次是聽覺感知層的“聲紋識偽”。

黑產代理常冒充客戶本人或親屬致電銀行進行投訴或協商。為此，平安銀行信用卡引入了聲紋識別技術并不斷迭代優化，具備精準識別功能，從而精準鎖定職業化代理投訴團伙。這項技術已成為識別規模化、流水線作業黑產中介的利器。

最后是行為感知層的“數據圖譜”。

該系統通過整合客戶投訴相關的多源數據，構建復雜的黑灰產行為特征圖譜。這些隱性的關聯網絡，都能被系統模型捕捉并生成風險線索，幫助風控人員從看似孤立的個案中，挖掘出背后的組織網絡。

不難發現，科技賦能的本質，是將黑灰產那些隱蔽的、規模化的作案特征，高效轉化為可識別、可分析的數據信號。

這不僅能將“防線”大幅前置，也能為“進攻”提供系統化支撐，有助金融機構在“獵黑”工作中掌握更多主動權。

行業共識，社會共治

近年來，通過科技化手段與系統化配置，平安銀行信用卡應對金融黑灰產已逐步構建起“總部指揮、分中心落地、警方協同、行業聯動”的系統化作戰體系，積極與行業協同，也與社會各界共建共治。

在內部體系化作戰層面，平安銀行信用卡的“1+N”總分聯動機制確保了“獵黑”策略的統一與行動的敏捷。

總部打黑專項小組負責頂層設計、技術研發、跨區協調與重大案件攻堅，制定標準化的報案流程與溝通話術手冊。而全國各地的分中心，則化身深入一線的“突擊隊”，利用屬地優勢開展關鍵動作：上門核驗證明真偽、與當地政府部門及派出所建立直接溝通、持續跟進案件進展直至取得立案回執。在北京蘇某案、煙臺劉某案中，正是分中心人員主動前往街道辦現場核驗，才一舉戳穿偽造公章的把戲，并說服受害單位共同報警，為刑事立案奠定了堅實基礎。

在社會協同共治層面，“警銀協作”已從個案配合深化為常態機制。

平安銀行信用卡已與深圳、上海、北京、重慶等超十個重點省市的公安經偵、刑偵部門建立了專項協作關系。協作不止于案件移交，更包括前期聯合研判、定期數據交流、新型犯罪手法預警等。這種深層次協作，讓平安銀行信用卡織就了一張覆蓋全國60多個城市的灰黑產打擊網絡。2022年以來，累計推動刑事立案26起、行政立案39起、訓誡勸導超600例的戰績，正是這套協同作戰體系效能的有力證明。

在行業聯動層面，積極推動共享平臺，打破信息孤島。

作為深圳市銀行業協會抵制金融黑產工作組的組長單位，平安銀行信用卡積極推動行業內的黑產線索共享、風險客戶名單互認、典型打擊案例復盤與最佳實踐推廣。2023年，其牽頭制定的《識別疑似黑灰產行為參考標準》成為行業共享的工具，提升了全行業的整體防御水位。從打擊自家黑產到推動行業共防，這一步的跨越，意味著治理思維從“各家自掃門前雪”升級為“共建清朗金融生態”。

平安銀行信用卡實踐證明，打擊金融“黑產”，已在金融、法律、警方等社會各界形成“共識”與“共治”，且無論是重視程度還是打擊力度，都在持續升級。

截至目前，平安銀行信用卡2025年全年專項行動已取得顯著成效，協助打擊金融“黑產”刑事類案件10起、行政類案件12起。

來源/樂商網