5月29日，美團“月付”功能經過近一年的試運營正式上線，王興的金融帝國又向前邁進一步。

“月付”功能由“美團買單”功能升級而來，主打美團消費場景內的疊加優惠權益和先享后付體驗。在美團金服的宣傳資料中，月付業務直接對標的是螞蟻金服的花唄，但讀懂新金融認為：月付真正瞄準的第三方支付，信用付是路過，“付”才是終點。

月付雖然可以用支付寶、微信支付、美團支付三種方式還款，但你要是不仔細找，只能看到一個自動還款的方式，而要自動還款，就必須在美團支付上綁定銀行卡。換句話說美團上一大批支付寶、微信支付的死忠粉將成為美團支付的活躍用戶。

美團、百度、京東等一眾巨頭空有支付牌照和海量用戶，但市場份額小的可憐，它們都錯失了支付發展窗口期，沿著支付寶、微信支付的路重走一次就是死路一條，聰明的美團選擇倒著走，以主業為基礎，先做理財、消費金融，一面賺錢，一面做大支付。

只是，這會引起螞蟻金服的圍剿嗎？

1、攀爬中的美團金服

近期，美團入局共享充電寶，這被外界看做是“去收割一個成熟的市場”。從千團大戰崛起的王興深諳此道，只不過他的野心又何止于此。

美團所掌握的資源是互聯網行業最硬核的。無論多偉大的互聯網公司都無法讓用戶看著屏幕充饑，躺在手機上睡覺，只要用戶沒有躺進棺材里，線下的商家或者說生活場景就是王。

無法擊敗但可以聯合，聯合一個個生活場景凝結成網，也就成為了沒有邊界的美團。把生活場景變成線上的流量，再變成真金白銀，這是美團的經營之道。

生活場景的另一戰場在哪里？金融。

美團股價近期連續上漲之后市值超過了7000億元，但相比于早已估值超萬億元的螞蟻金服、騰訊金融依舊是望塵莫及，換句話說：AT分裂出來的金融科技集團比整個美團還值錢，這擱誰看著不眼紅啊？

美團已先后拿下網絡支付、網絡小貸、保險經紀、商業保理、民營銀行等一系列金融牌照，而且在金融業務上已經獲益頗豐。

2020年一季度，美團總收入由2019年同期的192億元減少至168億元，同比下降12.6%，而新業務及其他分部的收入同比增長4.9%至42億元，主要由于美團閃購及小額貸款業務收入增加所致，部分被網約車服務及B2B餐飲供應鏈服務收入減少（皆受疫情影響）所抵銷。

小額貸款的甜頭，美團已經嘗到，而這只是諸多金融業務中的一項，如果站在螞蟻金服、騰訊金融的高度上，金融的風景會是多么美麗？王興應該想過這個問題。

金融科技的門檻很低，隨便做點和金融沾邊的業務，都可以說自己是金融科技公司，但是要打造“帝國級”金融科技公司，船票就只有一種——支付。

2、支付，反向扎根

月付，或許就是支付扎根的第一步。

一生二，二生三，三生萬物。螞蟻金服先有支付，又創造了余額寶、花唄，然后才有如今的“萬物”，這三個業務的命運，其實都是聯系在一起的，支付推動了另外兩項業務，而另外兩項業務和整個阿里生態又將用戶思思的黏在了支付上。

美團的網是用生活場景編制的，沒有社交的支付寶，雄踞移動互聯網靠的又何嘗不是各類生活場景呢？甚至可以說，支付寶的網比美團編織的更大。

App Annie公布的2019全球月活躍用戶數前十名的App：其中微信排名第4，TikTok排名第6，支付寶排名第7，騰訊QQ排名第8，阿里淘寶排名第9。

雖然今天的螞蟻金服已經大的難以描述，但是它的最粗的根依然是支付，騰訊金融同樣如此，美團曲線發力支付，搶的不只是螞蟻金服的蛋糕，只不過美團與騰訊的關系和業務類型注定，這個回合它們不是對手。

騰訊金融起步晚于螞蟻金服，而美團金服的起步又晚于騰訊金融。起步時間的差距，讓美團金服很不舒服，支付的紅利期已經完美錯過，截止今日美團金服的主要業務是什么呢？現金貸、企業貸、互助計劃、銀行存款、信用卡導流，再加上月付，相比于包羅萬象的支付寶，它太瘦弱了，瘦弱最根本的原因還是支付沒有扎根。

對標花唄的月付，就是美團金服“強壯”的開始，逆向而行，以理財、信用卡類業務倒推支付前進。如今在美團的理財只有寥寥幾個銀行存款是不夠的，也無法進一步哺育支付，對標余額寶的產品出現只是時間問題。

3、難免一戰

生活場景是美團的根，誰都不能碰；不知道你有沒有注意過，美團單車只能用美團打開，換言之：即使騰訊是美團的大股東，但涉及到命根——生活場景這一塊美團絕不松手。臥榻之側，豈容他人鼾睡乎！

騰訊都不能碰，更何況別人?但阿里巴巴早就碰了，無論是餓了么還是支付寶的數字生活平臺都是站在美團的對立面，美團金服的一連串舉措也意味著，兩家巨頭重合的業務越來越多，更何況二者本身分屬阿里、騰訊陣營，未來難免一戰。

不過，當下雙方似乎都有不打的理由。

而美團月付產品負責人指出：“美團金服為服務好主業而金融，我們的產品設計也只圍繞用戶在美團場景內的需求而定，不存在對標想法。用戶有需求，我們就會去探索；如果用戶沒有需求，哪怕這個產品再好，我們也不會去嘗試。”

一位接近螞蟻金服的人士則對讀懂新金融表示：美團金融和螞蟻金服上類似的業務一定會越來越多，但是未來三五年二者不會有太強的競爭，現在的月付和花唄比就像是蚊子和大象，而且螞蟻金服打造的數字生活平臺的格局更大、維度更高，它不局限于阿里生態，即使美團、攜程也可以入駐。阿里巴巴下的棋已經不止幾個單純的金融業務了。

前述接近螞蟻金服的人士提到了另一個觀點“螞蟻金服的先發優勢太強，即使微信支付在很多業務上也被甩開了一定距離，如果有一天美團金服成為了螞蟻金服的對手，一定不是沿著螞蟻金服老路去走，而是像頭條、抖音那樣找到市場的縫隙、新需求，去突破，這也是為什么螞蟻金服現在不會特別在意美團金服這個對手”。

無論因為什么，眼下二者的關系是“和為貴”，但同處于一個市場下，怎么能不擦槍走火？

同時，以讀懂新金融的視角來看，螞蟻金服不見得會不重視這個新崛起的對手，而是“戰略上輕視，戰術上重視”，或許在短期內，美團金服無法威脅到螞蟻金服，它沒有足夠的用戶，沒有足夠的合作伙伴，沒有足夠的金融資源，但時間會改變很多事情，留下的巨頭哪有一個是省油的燈，只是王興要“收割”一次金融，難度要比對付“三電一獸”大太多。

作為一個普通的小用戶，樂得見到巨頭相爭，用戶的福利源于此。